摘要:受金融危機(jī)影響,中小出口企業(yè)在貿(mào)易融資中陷入困境,如何幫助中小出口企業(yè)渡過難關(guān),應(yīng)從政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)三個層面研究尋找解決中小出口企業(yè)貿(mào)易融資難問題。

　　關(guān)鍵詞:中小出口企業(yè) 貿(mào)易融資 融資研究

　　自金融危機(jī)暴發(fā)以來,國內(nèi)不少中小出口企業(yè)無法從銀行得到正常貸款,許多外貿(mào)訂單只能忍痛轉(zhuǎn)讓給其它企業(yè)生產(chǎn);而中小出口企業(yè)從銀行貸款的時(shí)間被進(jìn)一步拖長,訂單到手了,購買原材料的資金無法及時(shí)到位,只得向民間信貸借款,無形之中也降低了出口企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益;抵押和擔(dān)保是銀行對信息不透明的中小出口企業(yè)提供貸款時(shí)保護(hù)自己利益的重要工具,而中小出口企業(yè)本身資產(chǎn)較少,普遍缺乏可用于抵押擔(dān)保的土地或房產(chǎn)等資產(chǎn),即使中小出口企業(yè)手中握有訂單,但銀行仍需要有資產(chǎn)作抵押,因?yàn)閾?dān)心訂單最終不能變現(xiàn);加上金融危機(jī)以來,國外不能及時(shí)付款的情況大幅增加,銀行對出口以及國外信用證出現(xiàn)不信任,以往出口型企業(yè)的信用證融資手段遇到了阻力,也導(dǎo)致了中小出口企業(yè)借貸效率大大降低。綜上,融資難已成為制約中小出口企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的瓶頸。如果仍然依靠傳統(tǒng)的融資方式顯然難以籌集到企業(yè)發(fā)展所需資金,中小出口企業(yè)在目前金融危機(jī)的背景下,必須進(jìn)行融資方式的轉(zhuǎn)變,才能達(dá)到融資的目的。

　　1 貿(mào)易融資的主要優(yōu)勢

　　貿(mào)易融資是指基于商品交易中的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收賬款等資產(chǎn),以該商品交易的現(xiàn)金流作為還款來源的融資,它與交易相匹配,有物權(quán)和應(yīng)收賬款作保障,關(guān)注交易自身的資金流,具有風(fēng)險(xiǎn)可控、收益較高的特點(diǎn),更適合中小出口企業(yè)。

　　1.1 對銀行的優(yōu)勢

　　1.1.1 貿(mào)易融資與商品交易相匹配,安全性好 首先,貿(mào)易融資具有自償性,風(fēng)險(xiǎn)較低。它是以真實(shí)交易為基礎(chǔ),所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量在金額和時(shí)間上與貿(mào)易項(xiàng)下放款相吻合,從還款金額和還款時(shí)間上保證了貿(mào)易項(xiàng)下放款的回收,具有一定的自償性,相應(yīng)提高中小企業(yè)的償債能力。

　　其次,貿(mào)易融資與結(jié)算單據(jù)密切關(guān)聯(lián)。在提供貿(mào)易融資的同時(shí),銀行往往可以控制與結(jié)算有關(guān)的商業(yè)單據(jù)或金融單據(jù),其權(quán)力憑證或視為銀行持有,或?yàn)殂y行所占有成為質(zhì)押標(biāo)的,構(gòu)成對放款銀行的一項(xiàng)額外擔(dān)保,從而大大降低風(fēng)險(xiǎn)。

　　另外,貿(mào)易融資的違約損失相對傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)小。中小企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱,資金鏈條相對脆弱,因此,違約概率相對較高。但貿(mào)易融資還款來源主要是商品交易中的買方付款且往往采用信用證、保理或銀行保函等工具,由金融機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保。因此,當(dāng)中小企業(yè)因自身還款能力不足出現(xiàn)違約時(shí),如果買方資信良好,銀行仍能通過監(jiān)控買方付款、處置貨權(quán)等多種途徑,減少企業(yè)違約的實(shí)際損失。

　　1.1.2 貿(mào)易融資綜合收益較高,盈利性好 貿(mào)易融資往往與結(jié)算環(huán)節(jié)緊密結(jié)合,絕大多數(shù)產(chǎn)品在充當(dāng)融資手段的同時(shí)具有支付職能,兼具中間業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)特點(diǎn)。因此,在為中小企業(yè)提供貿(mào)易融資的同時(shí),可增加中問業(yè)務(wù)收入,提高綜合回報(bào)率;同時(shí),貿(mào)易融資可以減少風(fēng)險(xiǎn)資本占用,提高經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率。考慮到融資過程中可能附加的銀行信用、保險(xiǎn)信用等因素,部分貿(mào)易融資產(chǎn)品的銀行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)重普遍低于一般貸款,屬于風(fēng)險(xiǎn)節(jié)約型產(chǎn)品;貿(mào)易融資資產(chǎn)的流動性也較強(qiáng),逾期率真實(shí)。

　　1.2 對中小企業(yè)的優(yōu)勢

　　1.2.1 企業(yè)獲取資金時(shí)問較短 中小企業(yè)受資金規(guī)模的限制,資金鏈?zhǔn)冀K處于較為緊張的狀態(tài),融資的時(shí)效性要求較強(qiáng)。傳統(tǒng)的流動資金貸款要求銀行對貸款企業(yè)的基本情況、財(cái)務(wù)指標(biāo)、發(fā)展前景、信用記錄、可抵押物或擔(dān)保單位等各方面作出嚴(yán)格調(diào)查,審批過程及時(shí)間較長。而貿(mào)易融資與商品交易相匹配,只要調(diào)查清楚企業(yè)單筆貿(mào)易背景及企業(yè)信用記錄,即可對企業(yè)放款,較好地滿足了中小企業(yè)融資的時(shí)效性要求。

　　1.2.2 融資額度及資金調(diào)整方式較為靈活 由于貿(mào)易融資是建立在企業(yè)具有真實(shí)交易的基礎(chǔ)上,企業(yè)融資量不受傳統(tǒng)信貸授信規(guī)模的限制,可以每月根據(jù)交易量循環(huán)貸款,增加了企業(yè)融資額度;此外,資金調(diào)整方式靈活,可以根據(jù)企業(yè)具體需求確定貸款時(shí)間長度,最長期限是應(yīng)收賬款到期后加3個月,這延長了企業(yè)資金使用時(shí)間,有效地消除了企業(yè)的后顧之憂,大大增強(qiáng)了企業(yè)進(jìn)入國際市場拓展業(yè)務(wù)的競爭力。

　　2 中小出口企業(yè)貿(mào)易融資存在的問題

　　貿(mào)易融資是以國際結(jié)算為依托、在國際結(jié)算的相關(guān)環(huán)節(jié)上提供的資金融通,進(jìn)出口商選擇的結(jié)算方式直接決定了貿(mào)易融資的種類和操作流程,通過結(jié)算環(huán)節(jié)的融資,加速了企業(yè)的資金周轉(zhuǎn),解決了企業(yè)應(yīng)收賬款或?qū)ν飧犊钏媾R的資金困境。但貿(mào)易融資是以國際貿(mào)易為基礎(chǔ),它不僅涉及到國內(nèi)、國外兩個貿(mào)易市場,涉及不同的法律規(guī)則及多方面復(fù)雜的環(huán)節(jié),而且融合了與進(jìn)出口環(huán)節(jié)緊密關(guān)聯(lián)的銀行和商業(yè)雙重信用。相對于大型企業(yè)而言,中小企業(yè)的貿(mào)易融資面臨更多的風(fēng)險(xiǎn)因素,因而面對更多的困難 。

　　2.1 中小企業(yè)國際貿(mào)易融資準(zhǔn)入門坎過高、授信困難

　　各銀行雖然都放寬了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入門坎,但卻未將中小企業(yè)的貿(mào)易融資與大型企業(yè)的貿(mào)易融資區(qū)別對待,這造成了中小企業(yè)的貿(mào)易融資實(shí)際準(zhǔn)入門坎仍然很高。例如,對于打包貸款,除了,要求企業(yè)有資信等級較高的銀行開立的信用證正本,還需要確認(rèn)有效的擔(dān)保(保證或抵押),這對中小企業(yè)而言很難做到。一是符合銀行擔(dān)保要求的大企業(yè)不愿意承擔(dān)為中小企業(yè)擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)。二是中小企業(yè)也難以提供適合的抵質(zhì)押,大多數(shù)中小企業(yè)的土地屬非有償占用,缺乏作為設(shè)定抵押的條件和可供質(zhì)押的憑證。企業(yè)的機(jī)器設(shè)備雖能用于抵押,但抵押率低,而且費(fèi)用高、手續(xù)繁瑣,不符合貿(mào)易融資方便快捷的特點(diǎn)。在擔(dān)保不能落實(shí)的情況下,銀行無法授予其融資額度。另外,銀行部分融資管理人員不愿承擔(dān)責(zé)任,營銷意識薄弱,對中小企業(yè)往往惜貸、怕貸,使中小出口企業(yè)的授信需求往往難以得到滿足。

　　2.2 審批程序繁多且缺乏標(biāo)準(zhǔn)

　　近年來,由于多變的國際金融形勢,以及部分信用證發(fā)生墊款等問題,尤其是遭遇了世界性金融風(fēng)暴后,使得部分銀行業(yè)務(wù)人員認(rèn)為國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較大,甚至高于流動資金貸款。出于風(fēng)險(xiǎn)考慮,銀行往往對貿(mào)易融資貸款制訂出許多限制條件。目前各商業(yè)銀行將貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)審批等同于一般貸款業(yè)務(wù)的審批,而忽略了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)特點(diǎn),缺乏一套適合其特點(diǎn)的快速、高效的審批方法。由于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)要求時(shí)間短,如一筆出口即期信用證業(yè)務(wù),收匯時(shí)間一般為1個月內(nèi),因此將貿(mào)易融資業(yè)務(wù)按普通貸款審批方式處理,經(jīng)常導(dǎo)致審批時(shí)間比貿(mào)易融資期限還長。

　　另外,銀行普遍缺乏對各種融資形式的嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn),業(yè)務(wù)操作流程不夠規(guī)范,隨意性較大,導(dǎo)致了中小企業(yè)申請貿(mào)易融資比普通流動資金貸款更難。同時(shí),銀行又缺乏企業(yè)信息明細(xì)數(shù)據(jù),難以全面準(zhǔn)確地了解分析企業(yè)實(shí)際情況。越來越多的審批環(huán)節(jié),繁瑣的經(jīng)辦手續(xù)和較長的平均操作時(shí)間,給企業(yè)實(shí)際辦理業(yè)務(wù)造成了很大不便。

　　2.3 國際貿(mào)易融資形式單一

　　我國在貿(mào)易融資方式種類上仍然是以傳統(tǒng)的融資方式為主,即以信用證結(jié)算與融資相結(jié)合的方式為主,品種少,且功能單一。受技術(shù)等因素的限制,各商業(yè)銀行的貿(mào)易融資方式基本上是千篇一律的形式簡單的貿(mào)易貸款、打包貸款、票據(jù)貼現(xiàn)等,國際上新興的保理、福費(fèi)廷、倉單融資等則很少有銀行開辦,即使有也難以形成規(guī)模,很難滿足那些積極參與國際市場的中小企業(yè)的需要。

　　2.4 企業(yè)對貿(mào)易融資產(chǎn)品不熟悉

　　經(jīng)營進(jìn)出口業(yè)務(wù)的中小企業(yè)大多是由內(nèi)銷企業(yè)轉(zhuǎn)變而來,員工綜合素質(zhì)較低,企業(yè)缺乏熟悉國際業(yè)務(wù)、銀行業(yè)務(wù)和外貿(mào)業(yè)務(wù)的人才。在銀行產(chǎn)品不斷更新、新的貿(mào)易融資品種層出不窮的情況下,大多數(shù)中小企業(yè)未能很好地結(jié)合本企業(yè)實(shí)際,選擇適合本企業(yè)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的融資產(chǎn)品,加上銀行和企業(yè)之間缺乏溝通,企業(yè)對各類融資產(chǎn)品無法靈活運(yùn)用。這不僅提高了企業(yè)的經(jīng)營成本,而且喪失了業(yè)務(wù)先機(jī),造成企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展被動。

　　3 中小出口企業(yè)貿(mào)易融資難的成因分析

　　3.1 中小企業(yè)自身原因

　　3.1.1 部分企業(yè)信用觀念淡薄,償債意識不足。有些企業(yè)以貿(mào)易為名,大量套取銀行資金挪作他用,使貿(mào)易項(xiàng)下短期融資演變?yōu)榱鲃淤Y金貸款或固定資產(chǎn)貸款,造成銀行資金回收困難。

　　3.1.2 國內(nèi)多數(shù)進(jìn)出口企業(yè)對貿(mào)易融資這些金融工具缺乏認(rèn)識,不知道如何在進(jìn)出口貿(mào)易中把結(jié)算與融資業(yè)務(wù)結(jié)合起來,不知道如何針對自身情況及貿(mào)易合同的特點(diǎn)安排融資以更有效地利用金融資源,因而失去了許多以低成本運(yùn)用境內(nèi)外資金的機(jī)會。

　　3.1.3 企業(yè)間相互拖欠貸款,債務(wù)關(guān)系復(fù)雜。我國企業(yè)之間相互拖欠貸款現(xiàn)象嚴(yán)重,逾期應(yīng)收賬款居高不下。據(jù)專業(yè)機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì),在發(fā)達(dá)的市場經(jīng)濟(jì)中,企業(yè)間逾期應(yīng)收賬款發(fā)生額占貿(mào)易總額的0.25%一0.5%,而在我國,這一比率高達(dá)5%以上。企業(yè)間復(fù)雜的債務(wù)關(guān)系使我國銀行開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)面臨較大風(fēng)險(xiǎn)。

　　3.1.4 關(guān)聯(lián)企業(yè)相互擔(dān)保現(xiàn)象普遍存在,使擔(dān)保的效用大大降低。如甲公司融資,乙公司提供擔(dān)保;乙公司融資,甲公司提供擔(dān)保,而甲乙公司又是關(guān)聯(lián)企業(yè),只要一家公司出現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn),所有關(guān)聯(lián)企業(yè)會產(chǎn)生連鎖反應(yīng),使得擔(dān)保形同虛設(shè)。因此,銀行在提供融資時(shí)只有要求有抵押品,但這有可能使企業(yè)因無法提供抵押而得不到資金融通,失去貿(mào)易機(jī)會。

　　3.2 銀行體系原因

　　3.2.1 銀行對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的認(rèn)識不足。主要表現(xiàn)在:一是商業(yè)銀行高級管理人員對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)缺乏深入了解,相關(guān)部門實(shí)際經(jīng)驗(yàn)不足;二是商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)所占比重相對較小,在機(jī)構(gòu)、人才、客戶等方面不占優(yōu)勢,以致大部分人認(rèn)為與其花費(fèi)大量人力、財(cái)力、物力去發(fā)展國際貿(mào)易融資不如集中精力抓好本幣業(yè)務(wù);三是對國際貿(mào)易融資的作用認(rèn)識不足,認(rèn)為國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)在整個信貸資產(chǎn)中的數(shù)量少,作用不大。

　　3.2.2 銀行開展國際貿(mào)易融資形式過于簡單。目前,各家銀行辦理的業(yè)務(wù)主要以基本形式為主,如減免保證金開證、進(jìn)出口押匯、出口打包放款等。而比較復(fù)雜的業(yè)務(wù)如保理和福費(fèi)廷則相對較少,甚至有些地區(qū)尚未開展。在當(dāng)前金融危機(jī)大背景下,我國企業(yè)經(jīng)營的不確定性增加,信用風(fēng)險(xiǎn)整體上升,出口收匯風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步增強(qiáng)。在面臨這些風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)也為我國銀行開展新型的融資業(yè)務(wù)提供了巨大的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。

　　3.2.3 銀行缺乏對國際貿(mào)易融資有效的風(fēng)險(xiǎn)防范管理體系。雖然我國銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有所發(fā)展,但與我國經(jīng)濟(jì)國際化進(jìn)程相比,還有不小差距,大多數(shù)銀行從業(yè)人員對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)沒有深入了解,不能有效配合和支持多種融資業(yè)務(wù)的發(fā)展和管理。另外,我國銀行貿(mào)易融資的控制手段相對落后。目前我國銀行在國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的處理流程方面協(xié)調(diào)配合不夠,缺乏統(tǒng)一管理,以致無法達(dá)到資源共享、監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)、相互制約的目的。再次,我國國際貿(mào)易融資的無序競爭破壞了風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)。我國開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)間相對國外較短,市場尚不成熟,各種約束機(jī)制不健全。各銀行為爭取更大的市場份額,紛紛以優(yōu)惠條件吸引客戶,造成風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)混亂。

　　4 中小出口企業(yè)貿(mào)易融資應(yīng)采取的對策

　　4.1 政府層面

　　4.1.1 健全國際貿(mào)易融資的相關(guān)法律法規(guī)。立法部門應(yīng)該結(jié)合國際貿(mào)易實(shí)際工作和未來發(fā)展趨勢,立足國情并與國際接軌,認(rèn)真研究現(xiàn)有的法律法規(guī),分析國際慣例與我國現(xiàn)行的法律環(huán)境之間的問題,制定切實(shí)可行的操作方案,規(guī)避業(yè)務(wù)中可能出現(xiàn)的法律風(fēng)險(xiǎn),使貿(mào)易融資法律法規(guī)體系盡快得到完善。

　　4.1.2 完善我國出口信貸體制。現(xiàn)行出口信貸體制還存在一定問題,如出口賣方信貸率單一、出口買方信貸的政策性地位未得到落實(shí)、出口信用保險(xiǎn)體制改革滯后、出口信貸資金來源狹窄且不穩(wěn)定等。針對這些問題,我國政府應(yīng)盡快完善信貸體制,主要做好以下幾方面工作:一是對出口賣方信貸實(shí)行差別利率政策,二是創(chuàng)造條件大力發(fā)展出口信貸業(yè)務(wù),三是加大出口信用保險(xiǎn)體制改革,四是努力解決多渠道資金來源問題,以此緩解我國在國際貿(mào)易融資中所存在的資金不足問題。

　　4.1.3 大力發(fā)展出口信用保險(xiǎn)。受金融危機(jī)的影響,國際市場買家拖欠、拒收和破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)明顯加大,出口收匯風(fēng)險(xiǎn)成為我國中小出口企業(yè)面臨的最大外部風(fēng)險(xiǎn)。這種情況下,出口信用保險(xiǎn)就成為規(guī)避外貿(mào)風(fēng)險(xiǎn)、抵御金融風(fēng)暴的“避風(fēng)港”。出口信用保險(xiǎn)具有促進(jìn)出口、保障收匯、便利融資、開拓市場的作用。政府應(yīng)采取相應(yīng)措施,建立出口風(fēng)險(xiǎn)基金,將出口信用保險(xiǎn)納入風(fēng)險(xiǎn)管理體系,鼓勵企業(yè)采取統(tǒng)保方式提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

　　4.2 銀行層面

　　4.2.1 構(gòu)建國際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。要做好貸前風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測,嚴(yán)格審查和核定融資授信額度,控制操作風(fēng)險(xiǎn);同時(shí),要綜合運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控方法,確保對外向型企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)監(jiān)控的連續(xù)性和穩(wěn)定性;還要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)考核制度,進(jìn)行事后監(jiān)督和分析考核,供今后對客戶核定授信額度時(shí)參考。

　　4.2.2 采取審貸分離政策。對出口信貸及擔(dān)保項(xiàng)目嚴(yán)格審查,力求保證貸款的償還。美國要求逐筆對貸款進(jìn)行審查和決定,審查國外進(jìn)口商的財(cái)產(chǎn)狀況及資信情況。在日本,政府官員詳細(xì)審查了解項(xiàng)目參與企業(yè)的情況,以保證其清償能力。一旦貸款被批準(zhǔn),銀行密切跟蹤,保證對貸款人的執(zhí)行進(jìn)行持續(xù)監(jiān)督,在出現(xiàn)拖欠貸款時(shí)及時(shí)采取行動。

　　4.2.3 建立適合中小企業(yè)特點(diǎn)的信用評估體系。針對大多數(shù)中小企業(yè)規(guī)模小、成立時(shí)間短、融資需求旺、頻率高、額度小的特點(diǎn),銀行應(yīng)制訂適合中小企業(yè)特點(diǎn)的信用評估辦法,使信用評級科學(xué)合理地反映中小企業(yè)的狀況和償債能力。在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中,客戶正常貿(mào)易產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是還款的第一來源,而客戶的自身贏利能力是第二來源,貿(mào)易融資業(yè)務(wù)客戶的信用等級評定標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該有別于人民幣流動資金貸款客戶的評級標(biāo)準(zhǔn),應(yīng)該根據(jù)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)制訂專門的信用評級制度。銀行應(yīng)該為客戶建立業(yè)務(wù)往來檔案,根據(jù)客戶的業(yè)務(wù)能力、交易對手資源及客戶履約的信用記錄評定其信用等級。同時(shí),要建立中小企業(yè)信息庫,收集中小企業(yè)產(chǎn)品情況、市場情況、進(jìn)出口情況及資信情況等數(shù)據(jù),改變信息不對稱的情況。

　　4.3 企業(yè)層面

　　4.3.1 樹立風(fēng)險(xiǎn)成本意識 ,將出口風(fēng)險(xiǎn)成本納入財(cái)務(wù)核算的范疇,將出口風(fēng)險(xiǎn)防范納入外貿(mào)出口企業(yè)經(jīng)營管理之中,同時(shí)密切銀企合作,加強(qiáng)對應(yīng)收賬款的防范以及對客戶資信的調(diào)查與管理,由商業(yè)信用向銀行信用、國家信用轉(zhuǎn)移。

　　4.3.2 利用好政策性出口信用保險(xiǎn)和其它規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的途徑。由于國際金融形勢前景不明,海外買家的資信狀況在發(fā)生著變化,即使過去履約紀(jì)錄良好的老客戶,也不能保證他們現(xiàn)在的信用評級沒有下降,而中小外貿(mào)企業(yè)無力進(jìn)行客戶資信的調(diào)查。因此,國內(nèi)企業(yè)應(yīng)該考慮以更為謹(jǐn)慎的結(jié)算方式收匯,充分運(yùn)用出口信用保險(xiǎn)這一各國政府普遍采用的、符合世貿(mào)組織規(guī)則的政策性金融工具,減少企業(yè)收匯風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)運(yùn)用國際保理、福費(fèi)廷等新型結(jié)算方式,最大程度地規(guī)避海外信用風(fēng)險(xiǎn)。

　　4.3.3 培養(yǎng)中小企業(yè)貿(mào)易融資人才。國際貿(mào)易融資是一項(xiàng)知識面較廣、技術(shù)性強(qiáng)、操作復(fù)雜的業(yè)務(wù),要求從業(yè)人員有較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)。首先外貿(mào)企業(yè)要對業(yè)務(wù)人員進(jìn)行國際貿(mào)易、國際金融、法律等相關(guān)知識的培訓(xùn),使其了解銀行的貿(mào)易融資產(chǎn)品,理解各類產(chǎn)品的特點(diǎn);其次要在平時(shí)工作中注重對案例的總結(jié),不斷積累經(jīng)驗(yàn),尤其要精通舊際貿(mào)易知識和運(yùn)輸保險(xiǎn)業(yè)務(wù),密切關(guān)注國際貿(mào)易市場動態(tài),了解掌握商品的行情變化,培養(yǎng)對國際貿(mào)易市場的洞察力,增強(qiáng)識別潛在風(fēng)險(xiǎn)的能力。