摘要：加強(qiáng)金融領(lǐng)域的社會(huì)管理，才能構(gòu)建和諧的金融發(fā)展關(guān)系。構(gòu)建和諧的金融發(fā)展關(guān)系，必須緊緊圍繞保障和改善民生的主線，從民生金融、金融消費(fèi)者保護(hù)、支農(nóng)惠農(nóng)、中小投資者保護(hù)和金融監(jiān)管方面構(gòu)建“以人為本”的和諧金融服務(wù)體系。

　　關(guān)鍵詞：金融;社會(huì)管理;金融服務(wù)體系

　　金融業(yè)作為服務(wù)行業(yè),與廣大人民群眾的生活需求密不可分。在我們現(xiàn)實(shí)生活中，金融服務(wù)領(lǐng)域仍存在諸多不和諧現(xiàn)象：中小企業(yè)和個(gè)體創(chuàng)業(yè)者得不到應(yīng)有的金融支持;銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)排隊(duì)時(shí)間過長已成痼疾;霸王條款導(dǎo)致金融消費(fèi)者權(quán)益屢屢受損;中小投資者利益很難得到保護(hù)。這些問題的破解，必須要通過加強(qiáng)金融領(lǐng)域的社會(huì)管理。只有加強(qiáng)金融領(lǐng)域的社會(huì)管理，才能構(gòu)建和諧的金融關(guān)系，從而促進(jìn)金融穩(wěn)定發(fā)展。為此，我們必須堅(jiān)持“人本意識(shí)”，緊緊圍繞保障和改善民生的主線，構(gòu)建與可持續(xù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略相適應(yīng)的和諧金融體系。

　　一、推動(dòng)民生金融發(fā)展，構(gòu)建和諧的金融服務(wù)關(guān)系

　　積極發(fā)揮金融在保障和改善民生方面的作用，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)正確處理商業(yè)利益與社會(huì)利益的關(guān)系，使金融成為讓人人享有平等融資權(quán)的社會(huì)發(fā)展工具。

　　1.堅(jiān)持“公平正義、機(jī)會(huì)均等”的金融服務(wù)理念，廣泛滿足一切有勞動(dòng)能力、創(chuàng)業(yè)能力、發(fā)展能力的勞動(dòng)者的金融服務(wù)需求。引導(dǎo)和督促金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)城鎮(zhèn)失業(yè)人員、未就業(yè)大學(xué)畢業(yè)生、農(nóng)村轉(zhuǎn)移勞動(dòng)力、復(fù)員(轉(zhuǎn)業(yè)、退役)軍人和就業(yè)困難群體自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)的信貸支持力度。加強(qiáng)對(duì)大學(xué)生“村官”創(chuàng)業(yè)富民金融服務(wù)政策的協(xié)調(diào)配合。積極支持金融機(jī)構(gòu)開展青年創(chuàng)業(yè)小額貸款業(yè)務(wù)。通過擔(dān)保、貼息等方式調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)支持勞動(dòng)密集型小企業(yè)吸納失業(yè)人員的積極性。

　　2.加強(qiáng)住房金融服務(wù)體系建設(shè)，支持保障性住房建設(shè)和棚戶區(qū)改造，讓中低收入者“活得更有尊嚴(yán)”。支持銀行機(jī)構(gòu)為居民首次購買普通自住房提供信貸支持，加大對(duì)房屋租賃市場的金融支持。發(fā)揮貼息政策作用，支持向中低收入家庭發(fā)放住房貸款，向廉租房、公租房、經(jīng)適房、限價(jià)房、棚戶區(qū)改造等保障性安居工程項(xiàng)目發(fā)放貸款。

　　3.積極發(fā)揮保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)勢(shì)和保障民生功能。鼓勵(lì)和支持有條件的企業(yè)通過商業(yè)保險(xiǎn)建立多層次養(yǎng)老和健康保障計(jì)劃。對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)投保人給予延遲納稅等優(yōu)惠。鼓勵(lì)保險(xiǎn)業(yè)參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療，發(fā)展適合農(nóng)民需求的健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)。推動(dòng)建立公眾責(zé)任保險(xiǎn)制度，營造安全穩(wěn)定的社會(huì)環(huán)境。

　　二、維護(hù)消費(fèi)者利益，構(gòu)建和諧的金融消費(fèi)關(guān)系

　　強(qiáng)有力的金融消費(fèi)者保護(hù)措施有助于維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，促進(jìn)對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融市場的信心，也可以在很大程度上強(qiáng)化金融發(fā)展基礎(chǔ)。

　　1.堅(jiān)持高效便民宗旨，不斷提升金融服務(wù)消費(fèi)者的能力和水平。樹立“以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向”的服務(wù)理念，全面提升金融服務(wù)的質(zhì)量和安全性。進(jìn)一步提高營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的窗口服務(wù)水平，加大對(duì)普通消費(fèi)者的服務(wù)力度，為消費(fèi)者提供舒適的金融服務(wù)環(huán)境。積極推動(dòng)公平金融服務(wù)，合理調(diào)整普通客戶和VIP客戶的服務(wù)方式，體貼普通客戶，尊重消費(fèi)者的人格尊嚴(yán)。大力推進(jìn)“一卡通、一網(wǎng)通、一費(fèi)通”工程，切實(shí)解決居民公用事業(yè)費(fèi)繳費(fèi)難問題。

　　2.加強(qiáng)個(gè)人金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。完善金融立法，將金融安全與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)聯(lián)系起來，切實(shí)保護(hù)個(gè)人金融消費(fèi)者的公平交易權(quán)、知情權(quán)和隱私權(quán)等合法權(quán)益。強(qiáng)化對(duì)消費(fèi)者投訴的信息披露，要求金融機(jī)構(gòu)披露投訴處理進(jìn)展，對(duì)一些欺詐案件，監(jiān)管當(dāng)局要在公開媒體及時(shí)予以警示。搭建高效的金融消費(fèi)者投訴處理平臺(tái)：一是在各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)信訪工作的基礎(chǔ)上，增設(shè)專門的消費(fèi)者投訴受理部門，使消費(fèi)者的意見得到應(yīng)有重視。二是為銀行消費(fèi)者的糾紛提供一個(gè)自律性的協(xié)調(diào)機(jī)制。三是完善追償和事后賠償。賦予消費(fèi)者對(duì)金融機(jī)構(gòu)的事后追償權(quán)，同時(shí)提高對(duì)消費(fèi)者的補(bǔ)償。

　　三、增強(qiáng)支農(nóng)惠農(nóng)能力，構(gòu)建和諧的農(nóng)村金融關(guān)系

　　構(gòu)建具有中國特色的普惠金融體系是緩解農(nóng)村金融突出矛盾的根本之策。農(nóng)村金融發(fā)展不能過分依靠市場化，政府應(yīng)給予相應(yīng)的政策支持和優(yōu)惠。

　　1.加快完善農(nóng)村金融體系。著力改善農(nóng)村金融發(fā)展環(huán)境，進(jìn)一步整合金融支農(nóng)資源，在農(nóng)業(yè)信貸體系、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系、農(nóng)業(yè)投資體系、農(nóng)業(yè)擔(dān)保體系、農(nóng)村信用體系等方面不斷創(chuàng)新金融支農(nóng)模式。進(jìn)一步完善政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，加快建立農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)機(jī)制和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，穩(wěn)步擴(kuò)大政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面。鼓勵(lì)銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保公司、小額貸款公司等合作開發(fā)符合農(nóng)村特點(diǎn)的信貸保險(xiǎn)。

　　2.加大對(duì)農(nóng)村金融的政策支持力度。建立涉農(nóng)貸款定向費(fèi)用補(bǔ)貼機(jī)制，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)新增涉農(nóng)貸款給予財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)。對(duì)涉農(nóng)企業(yè)上市給予政策支持。建立財(cái)政有限補(bǔ)償涉農(nóng)擔(dān)保代償損失機(jī)制。支持各區(qū)縣建立財(cái)政有限補(bǔ)償涉農(nóng)擔(dān)保代償損失專項(xiàng)資金。創(chuàng)新興邊富民、農(nóng)村扶貧開發(fā)和集中連片特殊困難地區(qū)的金融扶持政策。

　　3.推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展。積極推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立和發(fā)展。加快設(shè)立小額貸款公司，加強(qiáng)規(guī)范引導(dǎo)與培訓(xùn)工作。引導(dǎo)、鼓勵(lì)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和小額貸款公司將資金投向“三農(nóng)”領(lǐng)域。

　　四、保護(hù)中小投資者利益，構(gòu)建和諧的金融投資關(guān)系

　　保護(hù)投資者利益應(yīng)成為證券市場的重中之重。如果中小投資者利益得不到真正保護(hù)，證券市場就很難健康發(fā)展。

　　1.建立合理的上市公司分紅制度，提高分紅特別是現(xiàn)金分紅的比例，使投資者能夠充分分享投資回報(bào)。

　　2.加強(qiáng)股票發(fā)行的核準(zhǔn)工作。要求發(fā)行核準(zhǔn)部門應(yīng)到企業(yè)現(xiàn)場進(jìn)行實(shí)地調(diào)查研究，掌握第一手資料。對(duì)造假上市的相關(guān)人員要加重處罰，鼓勵(lì)通過多種渠道特別是社會(huì)輿論進(jìn)行監(jiān)督，堅(jiān)決杜絕造假上市行為。

　　3.股票發(fā)行應(yīng)根據(jù)市場實(shí)際情況和投資者的承受能力統(tǒng)籌安排，合理控制新股發(fā)行上市的數(shù)量和節(jié)奏，促進(jìn)股票融資與證券市場協(xié)調(diào)發(fā)展。

　　4.嚴(yán)格實(shí)行證券賬戶實(shí)名制，堅(jiān)決杜絕多賬戶分倉操作的現(xiàn)象，提高證券市場透明度，強(qiáng)化市場動(dòng)態(tài)實(shí)時(shí)監(jiān)管，有效遏制市場操縱行為。

　　五、加強(qiáng)金融監(jiān)管和協(xié)調(diào)，構(gòu)建和諧的金融市場關(guān)系

　　1.金融監(jiān)管要將著力點(diǎn)放在維護(hù)市場運(yùn)行秩序、糾正違法違規(guī)行為和完善法律法規(guī)上。按照金融風(fēng)險(xiǎn)類別，將非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、金融創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)交由金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)控體制建設(shè)。完善金融市場準(zhǔn)入與退出制度，建立有效的優(yōu)勝劣汰機(jī)制，處理好因個(gè)別金融機(jī)構(gòu)關(guān)閉、破產(chǎn)等造成的金融風(fēng)險(xiǎn)，協(xié)調(diào)好保護(hù)金融消費(fèi)者利益與防范道德風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。形成嚴(yán)格照章辦事的習(xí)慣，約束金融機(jī)構(gòu)與金融消費(fèi)者雙方的行為，維護(hù)雙方的合法權(quán)益。加強(qiáng)對(duì)金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)和管理，促進(jìn)金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)規(guī)范發(fā)展。

　　2.完善政府部門與金融管理部門之間的溝通協(xié)調(diào)和應(yīng)急處置機(jī)制。加強(qiáng)政府部門、金融管理部門之間的溝通協(xié)調(diào)，定期通報(bào)宏觀經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展形勢(shì)和金融穩(wěn)定情況，發(fā)揮金融對(duì)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警作用。成立金融專項(xiàng)應(yīng)急指揮機(jī)構(gòu)，制訂金融突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，協(xié)同處置金融風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)防控合作，建立多邊協(xié)商合作機(jī)制。

　　3.加大對(duì)金融違法犯罪活動(dòng)的防范、打擊力度。監(jiān)管部門要加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控制度建設(shè)的督促檢查，督促金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，完善內(nèi)部制度。整治非法金融活動(dòng)，加大對(duì)非法集資和非法證券經(jīng)營活動(dòng)的打擊力度。廣泛開展公眾教育，普及金融知識(shí)，提高消費(fèi)者金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

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