在目前有關(guān)金融監(jiān)管的新理念有哪些呢?我們應(yīng)該怎樣加強(qiáng)對(duì)金融管理的發(fā)展呢，同時(shí)金融的新模式又有哪些呢?本文在各個(gè)方面都做了相應(yīng)的介紹。文章選自：《金融會(huì)計(jì)》,《金融會(huì)計(jì)》(月刊)是1993年12月由中國(guó)人民銀行 牽頭，工、農(nóng)、中、建、交五大銀行和當(dāng)時(shí)的中國(guó)人民保險(xiǎn)總公司為主體的中國(guó)金融會(huì)計(jì)學(xué)會(huì)創(chuàng)辦的全國(guó)性中央級(jí)金融會(huì)計(jì)專業(yè)刊物。《金融會(huì)計(jì)》發(fā)行范圍廣泛，從各大金融機(jī)構(gòu)總部到其基層網(wǎng)點(diǎn)，發(fā)行量居全國(guó)專業(yè)類刊物前列。重點(diǎn)欄目主要有金融分析、專家論壇、會(huì)計(jì)研究、支付結(jié)算園地、財(cái)務(wù)管理、他山之石、國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)、法規(guī)制度等。

　　摘要：金融機(jī)構(gòu)要積極創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品與領(lǐng)域,金融機(jī)構(gòu)提供的產(chǎn)品和服務(wù)遠(yuǎn)不止金融工具,還應(yīng)當(dāng)包括咨詢、信息服務(wù)等,并進(jìn)下發(fā)揮金融工具如:股票、債券、支票、匯票、銀行卡、保單、期貨等的作用,以新的模式促進(jìn)服務(wù)的增值升值。同時(shí),要進(jìn)一步優(yōu)化服務(wù)環(huán)境,盡可能為客戶提供舒適、整潔、大方、美觀、莊重的服務(wù)環(huán)境,提升金融企業(yè)服務(wù)形象。

　　關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管,金融建設(shè),金融論文

　　一、金融業(yè)面臨的主要金融風(fēng)險(xiǎn)分析

　　金融是國(guó)家經(jīng)濟(jì)的命脈與核心,在資源配置中起著主導(dǎo)作用。準(zhǔn)確把握金融業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn),進(jìn)一步強(qiáng)化金融管理,不斷創(chuàng)新金融服務(wù),有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),對(duì)確保金融穩(wěn)定與安全意義重大。

　　1.金融布局與發(fā)展單一擴(kuò)大銀行風(fēng)險(xiǎn)。盡管近年來(lái),我國(guó)推出了一系列鼓勵(lì)中小金融企業(yè)發(fā)展的政策措施,中小金融機(jī)構(gòu)得到快速發(fā)展,但由于我國(guó)資本市場(chǎng)、中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展滯后,國(guó)有銀行在資金配置上的絕對(duì)支配地位沒(méi)有改變。廣大百姓缺乏多樣化的投資渠道,同時(shí),隨著衣食住行教醫(yī)保成本的不斷攀升,老百姓只有選擇將錢放在銀行里。另一方面,企業(yè)的發(fā)展對(duì)外部資金的依賴度很高,在直接融資得不到有效支持的情況下,不得不主要依賴銀行貸款。這種結(jié)構(gòu)的失衡與融資形式的單一化發(fā)展,加大了銀行風(fēng)險(xiǎn)。

　　2.地下金融規(guī)模龐大危及金融安全。隨著人民群眾生產(chǎn)、生活水平的不斷提升,老百姓手中的資金越來(lái)越多,一些人紛紛采用各種手段來(lái)吸收老百姓手中的資金,用于發(fā)展地下金融服務(wù)。多年來(lái),中小企業(yè)從正規(guī)金融渠道籌集發(fā)展資金十分困難的情況,往往被迫尋求非正規(guī)金融渠道。地下金融服務(wù)由于不具合法性,缺乏有效監(jiān)管,各方的權(quán)利和義務(wù)很難得到保障,這種龐大的非正規(guī)金融規(guī)模已經(jīng)成為影響正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展,甚至?xí)＜敖鹑诎踩?/p>

　　3.利率風(fēng)險(xiǎn)影響日益顯現(xiàn)。由于我國(guó)利率市場(chǎng)化進(jìn)程緩慢,管制仍然比較嚴(yán)格,商業(yè)銀行不能自主調(diào)整利率,面臨著較大的系統(tǒng)性利率風(fēng)險(xiǎn)。隨著我國(guó)利率市場(chǎng)化進(jìn)程的不斷推進(jìn),利率波動(dòng)會(huì)不斷加劇,而金融機(jī)構(gòu)管理利率風(fēng)險(xiǎn)的能力不足,也會(huì)面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)利率的變動(dòng)會(huì)對(duì)金融產(chǎn)品的持有者或投資者造成收益或價(jià)值的波動(dòng),這就產(chǎn)生了利率風(fēng)險(xiǎn)。由于銀行的資產(chǎn)和負(fù)債主要都是以金融產(chǎn)品的形式存在,所以受利率變動(dòng)影響較大。

　　4.信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)刻存在。信用風(fēng)險(xiǎn)由來(lái)以久,信用風(fēng)險(xiǎn)的管理是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的首要目標(biāo)。由于政策、業(yè)務(wù)擴(kuò)展等的推動(dòng),導(dǎo)致銀行領(lǐng)域積累大量不良貸款,往往會(huì)自然抬高銀行信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),如果不能得到有效扼制,就會(huì)提高銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),使銀行面臨經(jīng)營(yíng)困難的境地。因此,信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)刻存在,是金融業(yè)要時(shí)刻認(rèn)真關(guān)注的問(wèn)題,要采取切實(shí)可行的對(duì)策措施,強(qiáng)化對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制。

　　5.金融機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)是在銀行的日常業(yè)務(wù)操作運(yùn)行過(guò)程中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn),主要表現(xiàn)為人員素質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)、操作規(guī)程不規(guī)范、合規(guī)性差等方面。比如:銀行對(duì)個(gè)人住房貸款把關(guān)不嚴(yán),就有可能導(dǎo)致假按揭現(xiàn)象的發(fā)展,增加銀行的風(fēng)險(xiǎn);對(duì)抵押品的審核把關(guān)不嚴(yán),有可能使銀行蒙受損失等。因此,金融機(jī)構(gòu)必須要強(qiáng)化對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的防范,重點(diǎn)是加大對(duì)銀行從業(yè)人員教育管理入手,提高從業(yè)人員的職業(yè)素養(yǎng)和業(yè)務(wù)水平,有效降低金融風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)規(guī)范有序的常態(tài)性業(yè)務(wù)培訓(xùn),提高從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì),優(yōu)化知識(shí)結(jié)構(gòu),提高勝任新形勢(shì)下金融發(fā)展的本領(lǐng)。同時(shí),要強(qiáng)化對(duì)從業(yè)人員的監(jiān)管和自律,提高從業(yè)人員的職業(yè)道德,防范金融犯罪。

　　二、金融管理與服務(wù)創(chuàng)新對(duì)策探討

　　金融業(yè)面臨諸多風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn),有效應(yīng)對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn),除了要強(qiáng)化金融業(yè)內(nèi)部管理與控制外,還要積極開(kāi)拓視野,不斷創(chuàng)新金融管理與服務(wù)的方式方法,以創(chuàng)新來(lái)防范和化解風(fēng)險(xiǎn),以創(chuàng)新來(lái)推動(dòng)金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

　　1.創(chuàng)新服務(wù)理念與服務(wù)方式。金融機(jī)構(gòu)面臨市場(chǎng)多元化,客戶需求多層次化,金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)更趨激烈,在這種形勢(shì)下,要堅(jiān)決樹(shù)立和貫徹“以市場(chǎng)為導(dǎo)向,以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)理念,牢固樹(shù)立起“面向市場(chǎng),了解市場(chǎng),服務(wù)市場(chǎng),開(kāi)拓市場(chǎng)”的經(jīng)營(yíng)策略,將“以客戶為本”落到實(shí)處。要通過(guò)創(chuàng)改變金融行業(yè)、金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)能力,來(lái)向客戶提供更好的產(chǎn)品和服務(wù),進(jìn)而獲得企業(yè)的收益。客戶是金融機(jī)構(gòu)發(fā)展壯大的基礎(chǔ),金融機(jī)構(gòu)要實(shí)現(xiàn)盈利,就離不開(kāi)客戶。隨著科技進(jìn)步和社會(huì)發(fā)展,只有不斷進(jìn)行金融創(chuàng)新,才能最大限度地滿足客戶對(duì)金融服務(wù)的需要。

　　2.創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品。金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新主要指金融行業(yè)為客戶提供的價(jià)值凝聚形態(tài),包括種類用于投資、避險(xiǎn),或者金融操作便利工具,以及附加在這些產(chǎn)品上的其他勞動(dòng)價(jià)值。金融工具是金融產(chǎn)品的一部分,傳統(tǒng)的金融行業(yè)主要通過(guò)提供各種勞動(dòng),為客戶獲利、避險(xiǎn)、支付便利提供幫助。

　　3.創(chuàng)新金融管理。管理出效益、出戰(zhàn)斗力。金融機(jī)構(gòu)要建立健全金融管理服務(wù)激勵(lì)機(jī)制,創(chuàng)新為提供更有效地金融產(chǎn)品和服務(wù)所需的組織、崗位、流程、培訓(xùn)與考核,以及市場(chǎng)營(yíng)銷方式、商業(yè)模式等。積極探索設(shè)立獨(dú)立的信用卡公司、小額貸款公司等,引入風(fēng)險(xiǎn)管理一票否決制、貸款終身責(zé)任制。信用卡的收費(fèi)模式要打破傳統(tǒng)的向受益客戶收費(fèi)的模式,轉(zhuǎn)向了以向商戶費(fèi)為主的商業(yè)模式,擴(kuò)大信用卡的使用范圍,使信用卡像手機(jī)一樣普及和便捷。同時(shí),要加強(qiáng)金融技術(shù)創(chuàng)新,采取有計(jì)劃、有步驟地加大對(duì)個(gè)人金融業(yè)務(wù)的科技投入和項(xiàng)目開(kāi)發(fā)力度,使個(gè)人金融業(yè)務(wù)電子化服務(wù)水平接近國(guó)際先進(jìn)水平。