【關鍵詞】河南省;中小企業(yè);貿易融資

　　1 河南省中小外貿企業(yè)貿易融資的特點

　　1.1 融資渠道較窄，主要依靠內源融資

　　中小企業(yè)具有規(guī)模小、管理粗放、可抵押資產不多、財務制度不完善等特點，因而其對內源融資的依賴性更大[1]。據(jù)調查，河南省的中小外貿企業(yè)多為個人或多人合伙的小企業(yè)，經營規(guī)模不大，原始資本大多是個人存款和向親朋借款，發(fā)展資金主要依賴金融機構融資方式以外的企業(yè)間的賒銷、延期付款及民間借貸。據(jù)調查發(fā)現(xiàn)，在河南省的中小外貿企業(yè)中，貿易融資額在企業(yè)年度總融資中所占的比重只有約15%。

　　1.2 融資方式較為單一，以信貸融資為主

　　在融資方式上，河南省中小外貿企業(yè)最常用的是信貸融資，金融機構在其融資中扮演著最為重要角色，其中一個重要的原因便是絕大多數(shù)中小企業(yè)根本滿足不了上市標準，不少中小企業(yè)對P2P、第三方支付平臺等新型的互聯(lián)網金融融資方式了解不多，因而在融資方式上同大型企業(yè)差異較大，其對金融機構貸款依賴性更大，融資方式單一。

　　1.3 中小外貿企業(yè)貿易融資額度較高

　　從調查來看，河南省大多數(shù)中小企業(yè)都會或多或少地通過銀行信貸等融資方式進行貿易融資。由于企業(yè)所需資金金額較大且又受到多種因素的影響，如企業(yè)規(guī)模小、實力弱、資產少等，所以在很大程度上限制了融資額度。大部分中小外貿企業(yè)的資金需求都在500萬元以下，介于500萬～3 000萬元的有一部分，還有極小一部分中小企業(yè)的融資金額超過3 000萬元。

　　2 河南省中小外貿企業(yè)貿易融資存在的問題

　　2.1 金融機構貿易融資門檻高、限制條件多

　　這種狀況產生的主要原因有以下幾個方面：一是金融機構的融資體系不健全。為了傾向于省內各國有和大型企業(yè)的融資，河南省內中、農、工、建、交及農商行等都制定了融資政策和融資制度。二是金融機構融資手續(xù)過于復雜，增加了融資成本。比如在貿易融資時，金融機構不僅要企業(yè)提供有效的擔保和抵押物，支付擔保費用和抵押物的評估費用，而且銀行初次開立信用證時需要交納全額保證金，這使得中小企業(yè)融資成本極高。三是貸款利率過高。中小企業(yè)在向銀行融資時，銀行不但利率很高，而且要求企業(yè)提供有效擔保或者抵押品，嚴苛的要求把廣大中小外貿企業(yè)阻擋在融資大門之外。

　　2.2 融資方式單一

　　西方發(fā)達國家的貿易融資方式眾多，企業(yè)在進行貿易融資時，金融機構的融資只是其選擇之一，政府、企業(yè)及民間資本都深度參與到貿易融資之中。在中國則不同，由于政府針對中小企業(yè)貿易融資的保護機制不到位，民間資本參與貿易融資的管理也不完善，因此中小企業(yè)的貿易融資需求主要靠金融機構滿足，且方式上主要是常見的信用證業(yè)務與資產評估形式，無論是融資產品品種還是信貸功能都過于傳統(tǒng)，這直接壓縮了金融機構的信貸空間，造成中小企業(yè)貿易融資難。

　　2.3 缺乏風險識別與評估機制

　　由于中小外貿企業(yè)擁有的資產少，經營的穩(wěn)定性也較差，抗風險能力不強，因此金融機構判斷認為對其提供融資潛在的風險較高[2]，而且現(xiàn)在從政府到各金融機構均尚未形成一套專門針對中小外貿企業(yè)貿易融資的較為系統(tǒng)和完善的風險識別與評估機制，直接導致面對潛在的風險時許多金融機構打起了退堂鼓，很少甚至是不愿滿足中小外貿企業(yè)的融資需求，進而造成中小企業(yè)融資受阻，甚至導致企業(yè)經營困難。

　　2.4 中小外貿企業(yè)信用擔保體系不完善

　　河南省大多數(shù)中小外貿企業(yè)資產少、實力弱、管理不規(guī)范，其貸款對銀行而言則是風險和成本很高但效益卻較低的業(yè)務。在融資過程中，信用擔保發(fā)揮了重要作用，許多國家為了提升中小企業(yè)融資的可能性，建立了完善的中小企業(yè)信用擔保體系。我國建立信用擔保體系的時間較短，還需要健全與完善，擔保行業(yè)整體經營水平亟待提升，風險分擔機制也不合理，因此銀行面臨較大的壞賬風險。現(xiàn)在，中小企業(yè)信用擔保體系急需完善之處尚有不少，如短缺專業(yè)人才，籌資渠道單一，涉及信用擔保機構的法律、法規(guī)不健全，以及政府行政干預過度等。這些因素極大地阻礙了金融機構對中小外貿企業(yè)的貿易融資。

　　2.5 外貿綜合服務企業(yè)等新型貿易融資主體發(fā)展滯后

　　近年來，為了改變中小企業(yè)貿易融資難的局面，沿海省市進行了積極嘗試，涌現(xiàn)出一批專門針對克服貿易融資難題的外貿綜合服務企業(yè)這樣的新型貿易主體。這種企業(yè)側重于為中小貿易商提供包括出口退稅、信用擔保、墊資等在內的進出口一條龍服務，這種金融支持有效解決了企業(yè)流動資金不足的困難[3]。但是，河南省這類企業(yè)發(fā)展滯后，直到2019年河南省商務廳等部門才認定7家企業(yè)為首批“河南省外貿綜合服務企業(yè)”，比江蘇省晚了3年時間。

　　2.6 貿易融資缺乏高素質專業(yè)隊伍

　　隨著國際貿易的發(fā)展，會產生新型的貿易融資模式，同時國際貿易的深度和廣度也在持續(xù)擴展，這些變化使得對國際貿易人才綜合素質的要求越來越高。只有專業(yè)知識扎實、實踐經驗豐富的人才才能順利開展貿易融資業(yè)務，提升貿易融資的效率，有效化解融資風險。但是根據(jù)調查，河南省的中小企業(yè)除了少部分企業(yè)有水平較高的專業(yè)融資團隊外，大多數(shù)企業(yè)并無專門的融資團隊。只有很小一部分企業(yè)比較熟悉融資方式、融資風險等，大部分中小外貿企業(yè)仍然缺乏具有扎實貿易融資知識和豐富操作經歷的人才。

　　3 多管齊下加大對河南省中小外貿企業(yè)貿易融資支持的建議

　　3.1 進一步完善中小企業(yè)信用擔保體系

　　目前，河南省中小企業(yè)的信用擔保體系還不太健全，需要進一步完善。對擔保體系予以補充完善，可以增強中小企業(yè)的信用等級，降低金融部門放貸風險，增強其放貸意愿，緩解中小企業(yè)克服融資困境。擔保機構一旦遭遇風險，將會給中小企業(yè)服務體系造成嚴重危害。因此，建議從下述幾個方面構建河南省的信用擔保體系：在構建中小企業(yè)信用擔保體系過程中，政府扮演著重要角色，要增強對擔保行業(yè)的監(jiān)管，助力整個行業(yè)健康發(fā)展;銀行必須處理好自身與信用擔保機構二者之間的關系;完善風險補償機制，增強擔保行業(yè)的擔保能力和風險承受能力;建立行業(yè)自律組織，從政策層面提供促進中小企業(yè)擔保體系不斷完善的條件。

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