這篇法律論文投稿發(fā)表了三門峽銀行經(jīng)濟(jì)案懂事長刑滿釋放經(jīng)濟(jì)犯，2012年5月28日河南省盧氏德豐村鎮(zhèn)銀行董事長、法定代表人一年半時間的楊振富，以能為他人辦理村鎮(zhèn)銀行審批手續(xù)為噱頭私刻銀行公章，這位在當(dāng)?shù)仫L(fēng)光無限的銀行董事長，竟然是一位因挪用公款罪、挪用資金罪被法院判處有期徒刑十六年、于2009年刑滿釋放的經(jīng)濟(jì)犯。
 

　　關(guān)鍵詞：法律論文投稿,刑滿釋放,三門峽銀行

　　刑滿釋放犯擔(dān)任銀行董事長

　　2012年5月28日掛牌開業(yè)的盧氏德豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司(以下簡稱“盧氏德豐村鎮(zhèn)銀行”)，除開展由銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的吸收公眾存款，發(fā)放短期、中期和長期貸款，辦理國內(nèi)結(jié)算等業(yè)務(wù)外，以“立足縣域、服務(wù)社區(qū)、支農(nóng)支小”為市場定位，致力于打造風(fēng)險防控和可持續(xù)經(jīng)營的“農(nóng)民銀行”和“創(chuàng)業(yè)興家銀行”。

　　與陜西省洛南、丹鳳、商南三縣接壤的盧氏縣，是河南省三門峽市下轄的國家連片特困地區(qū)重點(diǎn)縣和河南省“三山一灘”扶貧工作重點(diǎn)縣。在盧氏德豐村鎮(zhèn)銀行進(jìn)駐盧氏之前，農(nóng)村市場主要的金融機(jī)構(gòu)是農(nóng)村信用社。作為新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，盧氏德豐村鎮(zhèn)銀行無疑激活了農(nóng)村金融市場。

　　按照2007年1月22日中國銀監(jiān)會印發(fā)的《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)具備很多嚴(yán)苛的條件：在縣(市)設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于300萬元人民幣;村鎮(zhèn)銀行最大股東或唯一股東必須是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。另外要經(jīng)過中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，取得金融許可證等。

　　2007年3月1日，四川省儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行作為全國首家村鎮(zhèn)銀行掛牌開業(yè)后，村鎮(zhèn)銀行在各地風(fēng)生水起。不過，村鎮(zhèn)銀行除了是獨(dú)立法人，且具有決策鏈條短、貸款程序簡單等競爭優(yōu)勢外，也存在著群眾可信度低、農(nóng)村貸款風(fēng)險可控性差等制約因素。

　　注冊資本6000萬元的盧氏德豐村鎮(zhèn)銀行，由三門峽銀行發(fā)起設(shè)立。三門峽銀行前身是三門峽市商業(yè)銀行，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，2012年1月12日更名為三門峽銀行。2014年12月26日，三門峽銀行重組合并為中原銀行。這是一家總部位于鄭州市的股份制商業(yè)銀行。作為主發(fā)起人，中原銀行旗下?lián)碛?家村鎮(zhèn)銀行。

　　時年49歲的楊振富，不但是盧氏德豐村鎮(zhèn)銀行董事及股東，并擔(dān)任董事長、法定代表人。讓人感到匪夷所思的是，衣著光鮮的楊振富竟然是一個刑滿釋放犯。楊振富因挪用公款罪、挪用資金罪，于2001年4月15日被洛陽市中級人民法院判處有期徒刑十六年，2009年5月18日刑滿釋放。

　　三門峽銀行相關(guān)人員2012年提拔因經(jīng)濟(jì)案件而受到刑事處分的楊振富擔(dān)任盧氏德豐村鎮(zhèn)銀行董事長。2013年11月25日，經(jīng)盧氏德豐村鎮(zhèn)銀行董事會通過，楊振富辭去董事長職務(wù)。然而在楊振富擔(dān)任盧氏德豐村鎮(zhèn)銀行董事長一年半的時間里，楊振富的詐騙手段，登峰造極，讓人咂舌。

　　以入股銀行之名“借款”5850萬元

　　2013年初，張甲聽三門峽市陜州區(qū)某公司的李某說，他朋友盧氏德豐村鎮(zhèn)銀行董事長楊振富，在銀監(jiān)會認(rèn)識人，能審批村鎮(zhèn)銀行，盧氏德豐村鎮(zhèn)銀行就是他找人審批的。張甲將這個信息告訴了朋友呂甲，呂甲經(jīng)引薦認(rèn)識了楊振富。呂甲和楊振富見面后，楊振富說他能托關(guān)系審批三門峽市義馬、陜州區(qū)等幾個地方的村鎮(zhèn)銀行，有好多人都想往村鎮(zhèn)銀行投資，市場前景看好。呂甲認(rèn)為這是一個不錯的投資機(jī)會，向侄子呂某說了之后，呂某也很感興趣，就托呂甲、李某促成這事。

　　2013年3月初，李某介紹呂某和楊振富見面，派頭十足的楊振富侃侃而談。他稱，自己可以從國家主管部門爭取到一個村鎮(zhèn)銀行指標(biāo)，該村鎮(zhèn)銀行由三門峽湖濱農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)起，占村鎮(zhèn)銀行35%的股份，確保呂某入股另外65%中的股份，成為銀行的正式股東，2013年9月底能夠取得銀行的金融業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證和正式開業(yè)。同時，楊振富提出一個條件，那就是呂某借給他2000萬元，盧氏德豐村鎮(zhèn)銀行作擔(dān)保。呂某見有銀行擔(dān)保且自己有求于楊振富，遂同意。

　　2013年3月17日，呂某同楊振富簽訂了期限為6個月的借款合作合同。雙方約定，楊振富幫呂某爭取一個義馬市村鎮(zhèn)銀行指標(biāo)，確保呂某成為正式股東，并在2013年9月底開始營業(yè)。合同簽訂后第二天，呂某按照約定將2000萬元資金匯入楊振富在建行的個人賬戶內(nèi)。

　　這年8月份，楊振富故伎重演，對呂某說，他又從主管部門爭取到一個焦作市修武縣村鎮(zhèn)銀行的指標(biāo)，10月底開始營業(yè)。讓呂某再借給他1600萬元，并確保呂某入股該銀行。對楊振富深信不疑的呂某，再次與楊振富簽訂了一份借款1600萬元的合作合同。

　　一直到2013年11月份，楊振富承諾的義馬市和修武縣村鎮(zhèn)銀行審批一事仍沒有著落。呂某找楊振富催收借款時，巧舌如簧的楊振富又讓呂某借錢給他，說村鎮(zhèn)銀行審批的事已經(jīng)到了關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，不借給他錢銀行的事就泡湯了。無可奈何的呂某，只好被楊振富牽著鼻子走，又陸續(xù)借給他750萬元。

　　到了2014年，楊振富承諾的時間已經(jīng)過了，入股銀行一事仍遙遙無期。經(jīng)呂某多次催要，楊振富歸還呂某210余萬元，仍有3000余萬元不能歸還。呂某只好找到盧氏德豐村鎮(zhèn)銀行，銀行負(fù)責(zé)人看過借款合同后說，他們不知道這件事情，而且合同上面所蓋擔(dān)保銀行印章是假的。

　　呂某又急忙來到三門峽市湖濱農(nóng)村商業(yè)銀行詢問，經(jīng)呂某了解，2012年底，三門峽湖濱農(nóng)村商業(yè)銀行為拓展業(yè)務(wù)確實(shí)向三門峽市銀監(jiān)部門提出申請，作為主發(fā)起行在三門峽義馬市、陜州區(qū)，洛陽市汝陽縣、洛寧縣，駐馬店市新蔡縣五個縣設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。該行正與銀監(jiān)部門申報審批溝通期間，楊振富想在審批的義馬村鎮(zhèn)銀行入股，并稱他在北京認(rèn)識領(lǐng)導(dǎo)，可以幫助該行辦理審批手續(xù)。2013年湖濱農(nóng)村商業(yè)銀行向三門峽銀監(jiān)分局提交申請，三門峽銀監(jiān)分局于2013年11月份按程序向河南銀監(jiān)局報告，但河南銀監(jiān)局對其申請不予審批，此事也就不了了之。

　　和呂某一樣，企業(yè)家費(fèi)某也是一個受騙者。

　　2012年12月27日，楊振富對費(fèi)某說，他能為其辦理三門峽陜州區(qū)村鎮(zhèn)銀行的審批手續(xù)。在取得費(fèi)某的信任后，楊振富以幫其申辦村鎮(zhèn)銀行、自己經(jīng)營活動需要資金為由，以盧氏德豐村鎮(zhèn)銀行名義與費(fèi)某簽訂了為期三個月的借款1500萬元的合作合同。借款合同到期后，楊振富未能兌現(xiàn)承諾。在費(fèi)某多次催要下，2014年9月，楊振富歸還費(fèi)某本息1630萬元。

　　“大能人”八股雷州村鎮(zhèn)銀行

　　2015年1月7日，呂某向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報案，同年1月26日，費(fèi)某向公安機(jī)關(guān)報案，同年2月23日，盧氏德豐村鎮(zhèn)銀行也向公安機(jī)關(guān)報案。

　　楊振富因涉嫌偽造公司印章犯罪，于2015年1月24日被長春市公安局凈月區(qū)分局抓獲，并于同日被三門峽市陜州區(qū)公安局刑事拘留，同年2月6日被陜州區(qū)公安局執(zhí)行逮捕。

　　經(jīng)公安機(jī)關(guān)查證，在未經(jīng)盧氏德豐村鎮(zhèn)銀行授權(quán)的情況下，楊振富冒用該銀行名義為與呂某、費(fèi)某簽訂借款合同進(jìn)行擔(dān)保，并在合同中使用虛假的盧氏德豐村鎮(zhèn)銀行印章。經(jīng)鑒定，借款合同中“盧氏德豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司”蓋印公章不是該行所留。楊振富將所得資金用于在北京購買房產(chǎn)、豪車及歸還他人借款和揮霍等。

　　據(jù)楊振富供述，他與呂某簽訂的這兩份合同，盧氏德豐村鎮(zhèn)銀行不知道這事，借款是個人行為，與銀行無關(guān)。后來村鎮(zhèn)銀行都沒有審批下來。通過自己做工作，2013年8月份左右，吉林九臺農(nóng)村商業(yè)銀行獲批籌建陜西合陽縣惠民村鎮(zhèn)銀行股份有限公司和廣東雷州惠民村鎮(zhèn)銀行股份有限公司，楊振富讓呂某去這幾個村鎮(zhèn)銀行投資入股。

　　雷州惠民村鎮(zhèn)銀行籌建工作小組證明，該行注冊資本3000萬元，由吉林九臺農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)起設(shè)立，其中占總股份的55%的股份由楊振富、呂某來分配。

　　2015年3月20日，中國銀監(jiān)會湛江監(jiān)管分局同意雷州惠民村鎮(zhèn)銀行開業(yè)，并核準(zhǔn)了惠民村鎮(zhèn)銀行章程。此前的2014年12月5日，楊振富向雷州惠民村鎮(zhèn)銀行賬戶轉(zhuǎn)存300萬元，占公司10%股份。

　　犯合同詐騙罪獲刑十四年

　　三門峽市陜州區(qū)人民檢察院就被告人楊振富涉嫌犯合同詐騙罪一案，于2016年1月6日向陜州區(qū)人民法院提起公訴。

　　公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為，被告人楊振富以非法占有為目的，在簽訂、履行合同中，騙取呂某、費(fèi)某財物，數(shù)額特別巨大，又系在有期徒刑刑罰執(zhí)行完畢后，五年內(nèi)再犯應(yīng)當(dāng)判處有期徒刑以上刑罰之罪，是累犯，應(yīng)當(dāng)從重處罰。

　　在法庭上，楊振富認(rèn)為其行為不構(gòu)成犯罪，應(yīng)屬民間借貸糾紛，而且自己將借費(fèi)某的錢都還了，只是因?yàn)槔⒌氖卖[了矛盾。案發(fā)前，自己也一直都在積極歸還呂某的借款。

　　法院審理認(rèn)定，被告人楊振富以非法占有為目的，利用擔(dān)任盧氏德豐村鎮(zhèn)銀行董事長、法定代表人的身份，使用虛假印章，騙得他人信任簽訂借款合作合同，騙取他人財物，數(shù)額特別巨大，其行為已構(gòu)成合同詐騙罪。公訴機(jī)關(guān)指控罪名成立。公訴機(jī)關(guān)關(guān)于被告人楊振富合同詐騙費(fèi)某1500萬元的指控，因被告人沒有非法占有的故意，不予認(rèn)定。

　　法院認(rèn)定，被告人先后在洛陽、北京等地成立了幾家商貿(mào)、投資、文化傳媒公司，但是這幾家公司均沒有開展業(yè)務(wù)。被告人主觀上具有非法占有他人財物的故意，客觀上采取了欺騙手段，通過簽訂合同騙取他人財物，其行為符合合同詐騙罪的犯罪構(gòu)成;被告人到案后能積極歸還被害人呂某250萬元，可酌情從輕處罰。被告人系累犯，依法應(yīng)從重處罰。

　　2016年5月27日，陜州區(qū)人民法院一審以合同詐騙罪判處楊振富有期徒刑十四年，并處罰金50萬元;公安機(jī)關(guān)查封楊振富的六輛豪車、四套房產(chǎn)以及其在雷州惠民村鎮(zhèn)銀行所持的10%股權(quán)，被處置后將所得款在涉案數(shù)額范圍內(nèi)發(fā)還被害人呂某。不足部分，繼續(xù)追繳。

　　一審判決后，楊振富認(rèn)為一審法院認(rèn)定其構(gòu)成合同詐騙罪，事實(shí)不清，其與呂某存在民事借貸擔(dān)保合同糾紛，原判適用法律錯誤，不具備合同詐騙罪的基本構(gòu)成要件，提起上訴。日前，三門峽市中院終審裁定：駁回上訴，維持原判。

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