內(nèi)容摘要：據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)近10年來，全國共發(fā)生火災(zāi)191萬起，造成2.5萬人死亡，直接財(cái)產(chǎn)損失高達(dá)145億元。商場、市場、賓館、飯店、歌舞娛樂場所等公眾聚集場所以及易燃易爆危險(xiǎn)物品的生產(chǎn)、儲(chǔ)存單位重大惡性火災(zāi)更是時(shí)有發(fā)生，造成的公眾傷害及巨大經(jīng)濟(jì)損失的問題非常突出，經(jīng)營單位和企業(yè)往往無力承擔(dān)或者有意逃避對(duì)火災(zāi)受害人的賠償責(zé)任，給事故善后處理工作尤其是對(duì)遇難者家屬的安撫工作帶來極大困難，大大加重了地方政府的災(zāi)害救濟(jì)負(fù)擔(dān)，有的甚至升格為誘發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定的因素。本文致力于從我國當(dāng)前火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)的開展現(xiàn)狀和今后的發(fā)展走向兩方面進(jìn)行研究，以期在進(jìn)一步全社會(huì)增強(qiáng)抗御火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的能力的基礎(chǔ)上,有效保護(hù)各類單位和人民群眾的合法權(quán)益,達(dá)到促進(jìn)社會(huì)和諧穩(wěn)定的重要意義。

　　關(guān)鍵詞：火災(zāi);保險(xiǎn);可行性

　　Abstract: According to incomplete statistics for the past 10 years, a total fire from 1.91 million, resulting in 25,000 deaths, and direct property loss of $ 14.5 billion. Very prominent shopping malls, markets, hotels, restaurants, dance, entertainment and other public gathering places, and the production of inflammable and explosive dangerous goods, the major storage unit vicious fire occur, the public due to damage and huge economic losses, operating units and enterprises often can not afford or intention to evade liability for fire victims, especially for the families of the victims to appease the tremendous difficulties to dealing with the aftermath of accidents, greatly increased the burden of local government disaster relief, and some even upgrading of the factors that lead to social instability. This paper aims to study from our current fire public liability insurance to carry out the present and future development to two, in order to further enhance the ability to resist fire risk of the whole society on the basis of the effective protection of the legitimate rights and interests of the various types of units and the masses, achieve the promotion of the importance of social harmony and stability.

　　Keywords: fire; insurance; feasibility

　　中圖分類號(hào):P426.1+6獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼 A 文章編號(hào)：

　　火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人因火災(zāi)造成的對(duì)第三者的傷害所依法應(yīng)付的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)產(chǎn)品。實(shí)踐證明，推行火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)可以通過市場化的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制，用商業(yè)手段解決責(zé)任賠償?shù)确矫娴姆杉m紛，使受災(zāi)企業(yè)和群眾盡快恢復(fù)生產(chǎn)和生活秩序，對(duì)于切實(shí)維護(hù)公民合法權(quán)益，促進(jìn)社會(huì)和諧穩(wěn)定功效顯著。

　　一、 火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)的定義及特征。

　　火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)是指在保險(xiǎn)有效期限內(nèi)，被保險(xiǎn)人在經(jīng)營場所內(nèi)依法從事生產(chǎn)、經(jīng)營等活動(dòng)時(shí)，一旦發(fā)生火災(zāi)事故造成第三者人身傷亡所引起的醫(yī)療費(fèi)用和撫恤費(fèi)用以及依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的民事賠償責(zé)任，由保險(xiǎn)公司在責(zé)任范圍內(nèi)作為賠償資金的提供者向受害人提供賠償?shù)碾U(xiǎn)種。

　　剖析火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)本身可以看出它具有三個(gè)明顯特征：一是賠償?shù)奶厥庑裕r付的是被保險(xiǎn)人在法律上應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任;二是保障的廣泛性，它的保障范圍包括了各種公共活動(dòng)場所;三是火災(zāi)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的公眾性，即火災(zāi)、爆炸事故的發(fā)生都屬于保險(xiǎn)責(zé)任，它所保障的突發(fā)性風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，將對(duì)社會(huì)公眾產(chǎn)生巨大的影響。這些特征在一方面決定了火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)具有明顯的社會(huì)管理功能，另一方面由于社會(huì)管理始終作為政府的重要職能出現(xiàn)，政府進(jìn)行社會(huì)管理又是可以通過政策的資源配置和保險(xiǎn)市場機(jī)制的有機(jī)結(jié)合，來實(shí)現(xiàn)輔助社會(huì)管理的工作目的，滿足構(gòu)建和諧社會(huì)的客觀要求。

　　二、我國火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)現(xiàn)狀

　　2009年5月1日起施行的新《消防法》三十三條規(guī)定：“國家鼓勵(lì)、引導(dǎo)公眾聚集場所和生產(chǎn)、儲(chǔ)存、運(yùn)輸、銷售易燃易爆危險(xiǎn)品的企業(yè)投保火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn);鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司承保火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)。”其中不難看出對(duì)于投保火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)的要求只是確定在特定場所和企業(yè)的范疇之內(nèi)的鼓勵(lì)和引導(dǎo)，并不具備任何強(qiáng)制效力。雖然在此之后東部沿海部分省市相繼強(qiáng)制推行火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)地方法規(guī)，但是截止目前在我國多數(shù)地區(qū)，由于缺乏法律強(qiáng)制性措施，火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)的覆蓋面不廣，投保率一直不高。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國目前大型超市、商場、娛樂場所等公共場所中，投保火災(zāi)公共責(zé)任險(xiǎn)的不到10%，火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)的發(fā)展?fàn)顩r遲緩。歸結(jié)緣由主要是火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)在我國作為一個(gè)相對(duì)較新的險(xiǎn)種，在保險(xiǎn)業(yè)界本身的技術(shù)、社會(huì)單位的認(rèn)識(shí)、政府政策的推動(dòng)以及強(qiáng)制實(shí)施等方面，都還不同程度地存在著問題。

　　(一)強(qiáng)制推廣火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)缺乏必要的法律支撐。由于責(zé)任保險(xiǎn)的核心是保障第三方權(quán)益，發(fā)達(dá)國家的通常做法是通過立法實(shí)現(xiàn)強(qiáng)制保險(xiǎn)。例如韓國《火災(zāi)保險(xiǎn)及賠付法》中就規(guī)定了四層及四層以上的政府建筑、教育設(shè)施、商(市)場、醫(yī)療設(shè)施、娛樂場所、旅館與住宅建筑、工廠、公寓以及《韓國總統(tǒng)令》中明確的其他人員密集的建筑為特定建筑，要求強(qiáng)制實(shí)施火災(zāi)人身傷害特定保險(xiǎn)。在當(dāng)前我國法律法規(guī)中沒有火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)強(qiáng)制性條款的情況下，推廣工作更多的是依靠政策引導(dǎo)、宣傳推廣和市場行為。而在實(shí)踐過程中，僅憑上述方式很難形成廣泛的市場覆蓋，很難使市場形成規(guī)范運(yùn)作，致使火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展長期停滯不前。

　　(二)火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)尚不具備科學(xué)合理的市場調(diào)節(jié)機(jī)制。主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是保險(xiǎn)公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)大，缺乏動(dòng)力。近年來雖有多家保險(xiǎn)公司在嘗試拓展市場，但由于火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)市場處于培育階段，投保范圍小，保費(fèi)收入低，續(xù)保困難，服務(wù)成本高，風(fēng)險(xiǎn)防范工作缺乏資金保障等因素，保險(xiǎn)公司很難形成規(guī)范化、規(guī)模化的低成本商業(yè)運(yùn)作，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)較大。導(dǎo)致一些原本積極開拓市場的保險(xiǎn)公司后續(xù)動(dòng)力不足，部分準(zhǔn)備染指該市場領(lǐng)域的保險(xiǎn)公司繼續(xù)觀望。二是險(xiǎn)種設(shè)置與公眾期望存在差距。目前我國保險(xiǎn)公司開發(fā)的大部分火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)，條款的責(zé)任范圍覆蓋面較窄，多數(shù)參保人都要求針對(duì)自身風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，選擇多項(xiàng)附加險(xiǎn)，方可滿足其參保需求。另外，受我國經(jīng)濟(jì)條件的限制以及單一場所火災(zāi)事故的低發(fā)率，大多數(shù)經(jīng)營者認(rèn)為火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)偏高且不夠經(jīng)濟(jì)實(shí)用。三是火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制不健全。目前，我國保險(xiǎn)公估公司、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人等保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)發(fā)展還比較緩慢，數(shù)量較少，技術(shù)力量不強(qiáng)，火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系、防災(zāi)防損檢查等保險(xiǎn)服務(wù)機(jī)制不健全、不規(guī)范，影響了社會(huì)對(duì)火災(zāi)保險(xiǎn)服務(wù)的認(rèn)可。

　　(三)來自地方政府政策層面的支持力度欠缺。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是保險(xiǎn)業(yè)整體稅負(fù)偏重。保險(xiǎn)營業(yè)稅率高于交通、建筑、通訊等行業(yè)，保險(xiǎn)業(yè)雖與銀行業(yè)同樣執(zhí)行5%的稅率，但銀行業(yè)稅基為利息收入，保險(xiǎn)業(yè)則為保費(fèi)收入，以至影響保險(xiǎn)企業(yè)自我積累能力的提高。另外，責(zé)任保險(xiǎn)賠償方式復(fù)雜、風(fēng)險(xiǎn)難以控制，保險(xiǎn)公司出于盈利目的需要，往往將經(jīng)營重心放在傳統(tǒng)的有形財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營上;二是政府及相關(guān)部門推動(dòng)力度偏弱。由于火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)是一項(xiàng)長期的社會(huì)安全保障性公眾，受社會(huì)公眾意識(shí)及市場調(diào)節(jié)機(jī)制的影響，成長周期長，見效慢，無法達(dá)到“立竿見影”的“政績”效果，部分地方政府和行業(yè)主管部門尚未引起足夠重視，沒有采取強(qiáng)有力的政策推動(dòng)措施，更難以形成有效的推廣合力和推動(dòng)機(jī)制。

　　(四)社會(huì)消防安全和保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)。受計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的影響，目前，我國保險(xiǎn)業(yè)對(duì)火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)的宣傳力度不夠，國內(nèi)公眾對(duì)火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)知之甚少，人們的火災(zāi)保險(xiǎn)意識(shí)仍然十分薄弱，致使部分保險(xiǎn)公司設(shè)置的火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)種無人問津。另一方面，人們對(duì)火災(zāi)公眾責(zé)任事故往往缺乏足夠的維權(quán)和索賠意識(shí)，不知道或者不會(huì)運(yùn)用法律手段保護(hù)自己的權(quán)益。再一方面，經(jīng)營者對(duì)自己應(yīng)對(duì)社會(huì)公眾承擔(dān)什么樣的責(zé)任也沒有清晰的認(rèn)識(shí)，對(duì)火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)的轉(zhuǎn)嫁責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)機(jī)能缺乏了解。加之火災(zāi)公眾責(zé)任事故的發(fā)生率并不高，大部分公眾場所業(yè)主存在僥幸心理，保險(xiǎn)意識(shí)淡薄，且一旦出現(xiàn)大的火災(zāi)公眾場所事故，主要依靠政府出面作善后的撫恤處理。公眾對(duì)保險(xiǎn)公司對(duì)于火災(zāi)公眾責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)作集中的風(fēng)險(xiǎn)管控，接受程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足。

　　三、引入火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)的必要性。

　　在經(jīng)濟(jì)社會(huì)快速發(fā)展的大環(huán)境下，引入火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)對(duì)于促進(jìn)社會(huì)管理的職能履行、化解不穩(wěn)定因素、減輕政府財(cái)政負(fù)擔(dān)以及提高經(jīng)營者抵御火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的能力，乃至實(shí)現(xiàn)消防與保險(xiǎn)的良性互動(dòng)等方面均能發(fā)揮出其無可替代的優(yōu)勢(shì)作用。

　　(一)引入火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)能夠提供及時(shí)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，有效消除突發(fā)性火災(zāi)事故的公眾影響，防止社會(huì)矛盾激化。重大火災(zāi)事故的發(fā)生往往會(huì)造成嚴(yán)重的負(fù)面公眾影響，極易引發(fā)社會(huì)恐慌和矛盾，這時(shí)，如有保險(xiǎn)公司站在風(fēng)險(xiǎn)的第一線，一方面能夠有效地收集各種信息，正確的認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的狀況和評(píng)估損失程度，通過其專業(yè)的信息披露，積極引導(dǎo)公眾的理性認(rèn)識(shí)和行為;另一方面，作為專門經(jīng)營火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司可以在火災(zāi)事故發(fā)生后第一時(shí)間做出快速反應(yīng)，及時(shí)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，快速開展滅火救援工作，全力協(xié)助政府做好善后工作，也能最大限度地降低事故災(zāi)難所帶來的負(fù)面社會(huì)影響。

　　(二)引入火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)有助于降低社會(huì)糾紛的解決成本，減輕政府進(jìn)行事故善后處理的工作負(fù)擔(dān)。加大推廣火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)的力度，大力發(fā)展火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)，充分發(fā)揮保險(xiǎn)在事故后的經(jīng)濟(jì)賠償和解決發(fā)生糾紛理賠的主渠道作用，一方面可以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的分散，降低侵權(quán)方與受害方發(fā)生糾紛的幾率，保證受害人及時(shí)獲得經(jīng)濟(jì)賠償;另一方面，依托較為成熟的市場調(diào)節(jié)機(jī)制進(jìn)行社會(huì)管理，通過相關(guān)單位參加火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)火災(zāi)事故賠償和救助的商業(yè)化、專業(yè)化，能夠使政府不需要費(fèi)用支出或盡可能少的費(fèi)用支出，就可以處理好繁雜的火災(zāi)事故善后處理工作，并有助于提高火災(zāi)事故處理工作的效率和彰顯執(zhí)法公正。

　　(三)引入火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)有助于規(guī)避因火災(zāi)事故責(zé)任人無力賠償，當(dāng)?shù)卣苌舷聰D壓被迫四處籌借或墊資或攤派形成的社會(huì)負(fù)面效應(yīng)。遇有火災(zāi)發(fā)生，事故的責(zé)任人或責(zé)任單位，往往是自身財(cái)產(chǎn)損失在先，責(zé)任賠償緊隨其后，其境況不亞于雪上加霜。近年來國內(nèi)多起公眾聚集場所發(fā)生重大惡性火災(zāi)事故后均由于沒有參加火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)，對(duì)于眾多的死傷者無法進(jìn)行有效賠償和及時(shí)救治，致使死亡和傷殘人數(shù)無法得到有效控制，損失賠償額度不斷攀升，而責(zé)任單位在火災(zāi)事故發(fā)生后的蒼白無力，也直接導(dǎo)致了善后問題遲遲得不到妥善解決，社會(huì)動(dòng)蕩和不穩(wěn)定因素大量滋生，最終救災(zāi)賠償?shù)某林刎?fù)擔(dān)往往就會(huì)沉甸甸的落到地方政府身上，保險(xiǎn)公司也愛莫能助，使得保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能未得到有力發(fā)揮。不得已由地方政府斡旋，在地方財(cái)政十分緊張的情況下，大部分由地方政府組織墊資或攤派、小部分由責(zé)任單位自籌，也給地方財(cái)政預(yù)算帶來嚴(yán)重影響。

　　(四)引入火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)機(jī)制即是社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，也是對(duì)公共安全的有效保護(hù)和監(jiān)督。有助于切實(shí)維護(hù)地方政府及廣大公眾人員的合法權(quán)益。2004年5月1日實(shí)施的最高人民法院《關(guān)于審理人身損害案件適用法律若干問題的解釋》，在人身損害賠償方面，強(qiáng)化了保護(hù)受害人的權(quán)益，完善了對(duì)受害人及其親屬的司法救濟(jì)措施，加大了責(zé)任方的民事賠償責(zé)任。這對(duì)政府和相關(guān)單位提出了更高、更新的社會(huì)消防安全風(fēng)險(xiǎn)管理要求。而保險(xiǎn)公司為了辦理火災(zāi)事故后的賠付，將對(duì)火災(zāi)事故進(jìn)行必要的調(diào)查。這種調(diào)查，事實(shí)上也是對(duì)公共安全工作的一種特殊形式的監(jiān)督。通過調(diào)查，不僅可以劃分責(zé)任，同時(shí)可以發(fā)現(xiàn)公共消防安全工作的差距和問題，促使業(yè)主加強(qiáng)和改進(jìn)消防安全公眾，防止火災(zāi)事故的反復(fù)發(fā)生。從這個(gè)意義上說，商業(yè)保險(xiǎn)公司的火災(zāi)事故調(diào)查人員，就是一支不占行政編制的消防安全監(jiān)管隊(duì)伍，一定程度上緩解了公安機(jī)關(guān)消防機(jī)構(gòu)警力不足的難題。

　　四、推行火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)的方法和措施

　　基于當(dāng)前的社會(huì)實(shí)際，我們認(rèn)為推行火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)應(yīng)有一個(gè)循序漸進(jìn)的過程，并著力從以下幾個(gè)方面入手：

　　(一)加強(qiáng)投保火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)的立法體系建設(shè)，強(qiáng)制性推廣火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)。

　　實(shí)踐證明，火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)在當(dāng)前我國市場經(jīng)濟(jì)體制不夠健全，運(yùn)行規(guī)則不夠完善，社會(huì)保障制度尚不成熟的大環(huán)境下，完全依靠市場機(jī)制的自主調(diào)節(jié)，以商業(yè)簽約合同形式由業(yè)主自愿投保難以實(shí)現(xiàn)，必須對(duì)投保者實(shí)行必要的強(qiáng)制，基于公共安全責(zé)任等原因、強(qiáng)制經(jīng)營者投保商業(yè)責(zé)任保險(xiǎn);這種保護(hù)責(zé)任事故受害人的利益也是國際上的所通行的做法。在此基礎(chǔ)上，一些條件具備的省市應(yīng)積極提請(qǐng)地方人大立法，以相對(duì)完備的法律體系和操作性強(qiáng)的實(shí)施細(xì)則為支撐，強(qiáng)制推行火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)。同時(shí)積極爭取國家通過財(cái)政、稅收等方面對(duì)公眾投保火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)的政策支持，為火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)這一新生事物的健康良性發(fā)展提供更好的生存空間。

　　(二)建立公安機(jī)關(guān)消防機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司之間的良性互動(dòng)機(jī)制。

　　推動(dòng)火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)是一項(xiàng)綜合性的系統(tǒng)工程，公安機(jī)關(guān)消防機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司之間應(yīng)加強(qiáng)配合協(xié)作，建立和健全消防宣傳聯(lián)動(dòng)機(jī)制和消防保險(xiǎn)信息共享機(jī)制。充分發(fā)揮社會(huì)多方媒體的優(yōu)勢(shì)作用，積極向社會(huì)及各有關(guān)單位宣傳火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)在防控火災(zāi)事故善后處理和保障生產(chǎn)生活秩序方面的重要作用，提高和強(qiáng)化全社會(huì)尤其是那些高危企業(yè)業(yè)主及相關(guān)場所經(jīng)營者對(duì)火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，幫助社會(huì)各界快速增強(qiáng)責(zé)任意識(shí)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和責(zé)任保險(xiǎn)意識(shí)，努力營造濃厚的火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)社會(huì)氛圍。同時(shí)，建立建筑工程消防設(shè)計(jì)審核、建筑工程竣工消防驗(yàn)收、公眾聚集場所使用或開展前消防安全檢查及重大火災(zāi)隱患、承保、理賠數(shù)據(jù)等信息共享制度、逐步制定操作性強(qiáng)的火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)和消防安全評(píng)價(jià)體系，定期溝通情況，系統(tǒng)研究火災(zāi)防控對(duì)策，并積極探索加強(qiáng)火災(zāi)防范和風(fēng)險(xiǎn)管理的新方法，找尋支持消防公益事業(yè)發(fā)展的新途徑，促進(jìn)消防與保險(xiǎn)良性互動(dòng)共同發(fā)展。

　　(三)努力提高火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)經(jīng)營的管理水平和服務(wù)水平。保險(xiǎn)公司要積極組織開展火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)的市場調(diào)研，開發(fā)適合市場需求的火災(zāi)公眾責(zé)任保險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品，努力為社會(huì)和投保人提供可靠的火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障，具體做法就是將保險(xiǎn)費(fèi)率與投保單位的安全狀況(如行業(yè)特點(diǎn)、建筑物結(jié)構(gòu)形式、消防安全管理水平等)掛鉤，對(duì)被保險(xiǎn)場所的火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行嚴(yán)格的火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，再根據(jù)承保條件和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估狀況厘定費(fèi)率水平。在承保后保險(xiǎn)公司還應(yīng)定期對(duì)被保險(xiǎn)場所的消防安全狀況進(jìn)行檢查，及時(shí)指出不安全因素和隱患，通過浮動(dòng)費(fèi)率的工作手段，鼓勵(lì)投保人主動(dòng)采取安全防范措施，降低火災(zāi)發(fā)生的概率。同時(shí)保險(xiǎn)公司還應(yīng)積極創(chuàng)新工作思路，不斷改善服務(wù)水平,進(jìn)一步完善相關(guān)的保險(xiǎn)制度，建立完備的賠償機(jī)制體系，在火災(zāi)事故發(fā)生后盡快完成賠償服務(wù)，保障企業(yè)短時(shí)間內(nèi)恢復(fù)生產(chǎn)，受害者得到及時(shí)救助和賠償。

　　參考文獻(xiàn)：

　　【1】蔡雅嵐 《火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)市場分析和對(duì)策研究》 《消防技術(shù)與產(chǎn)品信息》2001年4期61—62頁

　　【2】高騫 《對(duì)推行火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)的探討》 《管理觀察》2009年第5期11—11頁

　　【3】趙艷紅 《強(qiáng)制推行火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)的必要性研究》 《科學(xué)之友：上旬》2007年第11B期86—87頁，89頁

　　【4】李昕旸《從吉林“2.15”事故看火災(zāi)公眾責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)》 《保險(xiǎn)研究》2004年7期47—49頁

　　【5】尹成遠(yuǎn)、賈士彬 《關(guān)于強(qiáng)制性火災(zāi)公眾責(zé)任險(xiǎn)的探討》 《浙江金融》2008年1期44—45頁