改革開(kāi)放30多年來(lái),我國(guó)金融業(yè)經(jīng)過(guò)艱難的體制和機(jī)制的探索與改革,不僅建立了較完善的金融體系,而且還成功的度過(guò)了加入WTO對(duì)外開(kāi)放的5年過(guò)渡期。但在成績(jī)的背后我們也應(yīng)看到,我國(guó)的金融業(yè)還不能完全適應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化的市場(chǎng)要求,在金融公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面還有待進(jìn)一步提高,尤其是金融監(jiān)管上還存在著不少的矛盾和問(wèn)題。當(dāng)前我國(guó)應(yīng)以美國(guó)次貸危機(jī)為鑒,正視金融監(jiān)管上存在的問(wèn)題,深入研究建立一個(gè)既符合我國(guó)國(guó)情,又適應(yīng)現(xiàn)代化要求的金融監(jiān)管體系,這是實(shí)現(xiàn)我國(guó)金融體系的和諧與穩(wěn)定、實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。

　　1 堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo),樹(shù)立科學(xué)的金融監(jiān)管理念

　　金融監(jiān)管貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀,必須緊密結(jié)合金融業(yè)實(shí)際,把握金融監(jiān)管工作規(guī)律,樹(shù)立科學(xué)的監(jiān)管理念。要通過(guò)樹(shù)立科學(xué)的監(jiān)管理念,從理論和實(shí)踐上回答“為誰(shuí)監(jiān)管、監(jiān)管什么、怎么監(jiān)管”等問(wèn)題,為進(jìn)一步加強(qiáng)改進(jìn)監(jiān)管提供科學(xué)指導(dǎo)。

　　1.1 在當(dāng)前的金融監(jiān)管中應(yīng)當(dāng)引入重視市場(chǎng)機(jī)制的理念

　　如何確保市場(chǎng)機(jī)制得以有效運(yùn)行,除了法律和制度上的要求外,在這里強(qiáng)調(diào)以下三點(diǎn)：首先,制定監(jiān)管目標(biāo)必須和金融機(jī)構(gòu)的商業(yè)目標(biāo)保持一致、協(xié)調(diào)。其次,監(jiān)管措施必須保證市場(chǎng)機(jī)制運(yùn)行的效率,促進(jìn)優(yōu)勝劣汰,抑制管理水平低下的金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。最后,要從合規(guī)監(jiān)管向風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與規(guī)范性監(jiān)管轉(zhuǎn)變。

　　1.2 金融監(jiān)管要改變目前過(guò)度的抑制金融創(chuàng)新的狀況

　　目前我國(guó)存在著嚴(yán)厲的行政審批和行政管制抑制金融創(chuàng)新的狀況。可是金融創(chuàng)新是時(shí)時(shí)會(huì)發(fā)生的,這一點(diǎn)甚至不因監(jiān)管部門(mén)的規(guī)定而有所改變。只要市場(chǎng)有需求,存在贏利空間,創(chuàng)新產(chǎn)品就一定會(huì)被開(kāi)發(fā)出來(lái)，所以抑制不能解決問(wèn)題。只能采取疏導(dǎo)的辦法,理解創(chuàng)新,理清創(chuàng)新線索,促使監(jiān)管目標(biāo)和創(chuàng)新目標(biāo)一致。

　　1.3 建立金融監(jiān)管的成本收益的問(wèn)責(zé)機(jī)制

　　在我國(guó)行政管制色彩比較濃厚的監(jiān)管體制下,金融監(jiān)管行為具有較大的主觀性和隨意性。科學(xué)的監(jiān)管措施應(yīng)對(duì)監(jiān)管的收益和成本進(jìn)行權(quán)衡考慮,只有監(jiān)管的預(yù)期凈收益達(dá)到最大時(shí),才是理想的監(jiān)管強(qiáng)度。因此,我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須盡快對(duì)監(jiān)管措施進(jìn)行成本收益分析,只有監(jiān)管預(yù)期收益大于成本的監(jiān)管措施才能夠?qū)嵤?同時(shí)還要接受社會(huì)公眾的監(jiān)督。

　　2 堅(jiān)持以國(guó)際化的視野,加快現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的建設(shè)

　　完善的金融體系,尤其是功能健全、安全高效的資本市場(chǎng),對(duì)于一個(gè)國(guó)家的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型能夠起到重要的推動(dòng)作用。黨的十七大報(bào)告著重強(qiáng)調(diào),要加快金融改革步伐,完善金融監(jiān)管體系,推動(dòng)金融創(chuàng)新,促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí),促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)又好又快地發(fā)展。 1 進(jìn)一步完善中央監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部治理、金融行業(yè)自律、社會(huì)公眾監(jiān)管四個(gè)層次的金融監(jiān)管體系

　　健全金融監(jiān)管主體系統(tǒng),形成監(jiān)管合力,避免出現(xiàn)重復(fù)監(jiān)管和監(jiān)管“真空”。建立以金融監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管為主、金融行業(yè)組織自律、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控和社會(huì)監(jiān)督相配合的立體式的、多元化的金融監(jiān)管組織網(wǎng)絡(luò)體系。督促金融機(jī)構(gòu)隨著金融業(yè)務(wù)種類(lèi)的增加和科技水平的提高,結(jié)合自身業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際,不斷完善規(guī)章制度,加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)。同時(shí)還要不斷完善社會(huì)監(jiān)督機(jī)制,充分發(fā)揮新聞媒體、社會(huì)輿論的監(jiān)督作用,通過(guò)完善各種激勵(lì)機(jī)制,引導(dǎo)和鼓勵(lì)全社會(huì)都來(lái)關(guān)心和協(xié)助監(jiān)督主體,形成強(qiáng)大的社會(huì)監(jiān)督威懾力,督促各金融機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營(yíng)。 2 完善銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)三大中央監(jiān)管的協(xié)調(diào)機(jī)制

　　金融危機(jī)充分表明,在金融市場(chǎng)日益全球化、金融創(chuàng)新日益活躍、金融產(chǎn)品日益復(fù)雜的今天,傳統(tǒng)金融子市場(chǎng)之間的界限已經(jīng)淡化,跨市場(chǎng)金融產(chǎn)品日益普遍。因此,跨部門(mén)的監(jiān)管協(xié)調(diào)和監(jiān)管合作就顯得日趨重要。不同監(jiān)管部門(mén)之間更好和更緊密地監(jiān)管協(xié)調(diào)和合作勢(shì)在必行。 3 加強(qiáng)金融法律制度建設(shè)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、社會(huì)信用體系建設(shè),構(gòu)建良好的金融生態(tài)

　　一方面要切實(shí)做好金融法律法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件的修訂、廢止等清理工作,抓緊制定出切實(shí)可行的實(shí)施細(xì)則,要盡快制定完善金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出、政策性銀行、期貨、信托、外匯管理以及分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管方面的法律法規(guī),填補(bǔ)依法監(jiān)管的空白,以增強(qiáng)現(xiàn)行金融法規(guī)的可操作性,真正解決當(dāng)前金融監(jiān)管中有法難依的問(wèn)題;另一方面做好金融監(jiān)管環(huán)境的改善工作,要完善我國(guó)的信用評(píng)級(jí)系統(tǒng),建立完善的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)模型,同時(shí)還要加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的信息披露制度建設(shè)。

　　3 堅(jiān)持以依法科學(xué)有效為原則,著力完善金融監(jiān)管方式和手段

　　隨著金融全球一體化的不斷深化,國(guó)際的金融政策、經(jīng)營(yíng)環(huán)境發(fā)生了重大變化,這就要求監(jiān)管當(dāng)局適應(yīng)新形勢(shì),推出新舉措,解決新問(wèn)題,通過(guò)完善各種監(jiān)管手段和方式,實(shí)現(xiàn)對(duì)各金融機(jī)構(gòu)從市場(chǎng)準(zhǔn)入到市場(chǎng)退出的全面管理,切實(shí)提升監(jiān)管效率。 1 對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全過(guò)程、多方位監(jiān)管

　　在金融監(jiān)管的著力點(diǎn)上,監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)在原有的以合規(guī)性監(jiān)管為主的基礎(chǔ)上,逐步過(guò)渡到合規(guī)性監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管并重。在金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出上,監(jiān)管當(dāng)局可根據(jù)我國(guó)的實(shí)際國(guó)情并參考?xì)W美發(fā)達(dá)國(guó)家的法律,制定詳細(xì)可行的金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制的制度框架,以便對(duì)有嚴(yán)重問(wèn)題的金融機(jī)構(gòu)采取各種有效的處理措施或勒令其退出市場(chǎng),化解金融風(fēng)險(xiǎn)源,使整個(gè)金融系統(tǒng)處于安全狀態(tài)。在監(jiān)管手段上,要由單一化走向多元化，即從過(guò)去的以行政手段為主過(guò)渡到行政手段、法律手段和經(jīng)濟(jì)手段三者之間的協(xié)調(diào)配合、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、不斷豐富和創(chuàng)新監(jiān)管手段。

　　3.2 不斷完善金融監(jiān)管方式

　　(1)加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度的建設(shè)。各國(guó)的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)表明,金融監(jiān)管當(dāng)局的外部監(jiān)管手段只是作為金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控不足的補(bǔ)充,控制風(fēng)險(xiǎn)的根本措施還要靠?jī)?nèi)控制度。事實(shí)上,國(guó)際商業(yè)信貸銀行案、巴林銀行的倒閉以及其他金融案例中,如果銀行制定并執(zhí)行了嚴(yán)格的內(nèi)控制度,危機(jī)是可以避免的。

　　(2)加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)行業(yè)自律管理。行業(yè)自律也是金融監(jiān)管的一個(gè)重要方面,它可以提高行業(yè)內(nèi)部的管理,有效地避免各主體之間的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng),規(guī)范其行為,促進(jìn)彼此的協(xié)作。加快我國(guó)行業(yè)自律組織(中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)及中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì))的發(fā)展和完善,使其在金融監(jiān)管領(lǐng)域發(fā)揮應(yīng)有的作用,也是我們當(dāng)前面臨的一項(xiàng)重要任務(wù)。

　　(3)強(qiáng)化社會(huì)獨(dú)立審計(jì)體系和其他社會(huì)監(jiān)督的作用。由于金融監(jiān)管是一項(xiàng)復(fù)雜的工作,很難完全由監(jiān)管當(dāng)局自身承擔(dān),所以應(yīng)該加強(qiáng)紀(jì)檢、審計(jì)師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、工商、財(cái)稅等機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)性監(jiān)管,增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)在資金營(yíng)運(yùn)、財(cái)務(wù)管理、業(yè)務(wù)開(kāi)展和信用評(píng)級(jí)等方面的透明度,提高金融監(jiān)管的效率和質(zhì)量。同時(shí),還要通過(guò)新聞媒體和群眾的力量,監(jiān)督各金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真執(zhí)行國(guó)家金融紀(jì)律、方針、政策,監(jiān)督其遵守相關(guān)的金融法規(guī)。

　　(4)走科技監(jiān)管之路。要加大對(duì)監(jiān)管的科技投入,提高金融監(jiān)管的網(wǎng)絡(luò)化、電子化水平,建立金融監(jiān)管信息系統(tǒng)、金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部之間、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管對(duì)象之間、監(jiān)管對(duì)象之間的信息共享,避免監(jiān)管時(shí)滯和高成本,確保監(jiān)管質(zhì)量和效率。

　　4 堅(jiān)持以“以人為本”為核心,切實(shí)加強(qiáng)金融監(jiān)管人才隊(duì)伍建設(shè)

　　金融監(jiān)管是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程,從決策到傳達(dá)再到執(zhí)行,監(jiān)管效率的提高迫切需要大量高素質(zhì)的復(fù)合型的監(jiān)管人才。為此,監(jiān)管當(dāng)局必須強(qiáng)化“人本管理”理念,對(duì)現(xiàn)有的監(jiān)管人力資源管理體制大膽進(jìn)行改革。 1 培養(yǎng)和造就現(xiàn)有監(jiān)管隊(duì)伍

　　一方面要選拔一批較好的監(jiān)管人員到國(guó)外中央銀行鍛煉學(xué)習(xí);另一方面要加強(qiáng)監(jiān)管人員新理論、新業(yè)務(wù)、新技能的培訓(xùn)。通過(guò)培訓(xùn),優(yōu)化現(xiàn)有監(jiān)管人員的知識(shí)結(jié)構(gòu),使之逐漸符合現(xiàn)代金融監(jiān)管的需要。 2 引進(jìn)一批高素質(zhì)的金融人才

　　在條件允許的情況下,要引進(jìn)更多高素質(zhì)的專(zhuān)業(yè)人才,充實(shí)到金融監(jiān)管的隊(duì)伍中,組建一支以精英監(jiān)管、專(zhuān)家監(jiān)管為主導(dǎo)的精干、高效的職業(yè)監(jiān)管隊(duì)伍,促進(jìn)監(jiān)管人員監(jiān)管水平的提高。 3 建立競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制、約束與激勵(lì)機(jī)制

　　制定執(zhí)行監(jiān)管人員任職資格的科學(xué)考核、約束與激勵(lì)的辦法,最大限度地調(diào)動(dòng)員工的積極性。努力做到監(jiān)管行為的客觀、公正,防止玩忽職守、徇私舞弊現(xiàn)象,樹(shù)立清正廉潔、秉公辦事的形象和作風(fēng)。

　　5 堅(jiān)持構(gòu)建和諧穩(wěn)定的國(guó)際金融秩序,不斷加強(qiáng)國(guó)際層面上的監(jiān)管交流與合作

　　在當(dāng)前金融全球一體化的時(shí)代,金融風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)際傳遞越來(lái)越快,影響面越來(lái)越大。從2006年開(kāi)始的美國(guó)次貸危機(jī)就是很典型的事例。實(shí)踐證明,要在國(guó)際范圍內(nèi)有效地防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn),有關(guān)國(guó)家的金融監(jiān)管當(dāng)局之間必須開(kāi)展有效的雙邊和多邊合作,保持經(jīng)常性的聯(lián)系與磋商,進(jìn)行廣泛的監(jiān)管信息交流。我國(guó)金融業(yè)正在逐漸融入世界市場(chǎng),加強(qiáng)國(guó)際交流與合作是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的必然要求。

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