我國商業(yè)銀行發(fā)展迅速，但在金融創(chuàng)新方面仍然存在著很多問題，商業(yè)銀行目前經(jīng)常模仿和抄襲國外的創(chuàng)新模式，最主要的原因是沒有自己，作者認(rèn)為應(yīng)當(dāng)獨(dú)立原創(chuàng)金融手段，加強(qiáng)金融專業(yè)人才的培養(yǎng)力度。本篇金融論文來自金融論文期刊《金融發(fā)展研究》。

　　《金融發(fā)展研究》(月刊)曾用刊名：(山東金融;濟(jì)南金融)1982年創(chuàng)刊，始終堅(jiān)持以“立足轄區(qū)，著眼全國，堅(jiān)持改革開放方針，服務(wù)金融中心工作，研究金融理論、政策和實(shí)務(wù)，探索金融運(yùn)行規(guī)律，反映最新金融科研成果”為辦刊宗旨，以堅(jiān)持正確導(dǎo)向，樹立精品意識(shí)，繁榮金融科研事業(yè)，服務(wù)金融改革實(shí)踐為辦刊指向，為把刊物辦成區(qū)域金融改革的窗口、金融理論研究的園地、傳播金融信息的媒介、金融職工聯(lián)系的橋梁而不懈努力和探索，推動(dòng)了轄內(nèi)金融理論與實(shí)務(wù)研究的深入開展，為轄內(nèi)金融改革發(fā)展大業(yè)提供了有力的支持，形成了金融期刊的鮮明特色，現(xiàn)已成為深受魯豫兩省廣大金融干部職工喜愛的刊物。

　　關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;金融創(chuàng)新

　　商業(yè)銀行金融創(chuàng)新是指商業(yè)銀行為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，通過引入技術(shù)、采用新方式、開辟新市場、構(gòu)建新組織，在戰(zhàn)略決策、制度安排、機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員準(zhǔn)備、管理模式、業(yè)務(wù)流程和金融產(chǎn)品等方面開展各項(xiàng)新活動(dòng)，最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的不斷提高，以及為客戶提供的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造。商業(yè)銀行金融創(chuàng)新是在內(nèi)在動(dòng)力與外在壓力共同推動(dòng)下產(chǎn)生的，內(nèi)因主要有規(guī)避金融管制與追逐利潤最大化，外因主要有金融環(huán)境變化與競爭加劇。這使金融創(chuàng)新成為客觀要求，而信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展使金融創(chuàng)新成為可能。

　　一、我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀和存在的問題

　　隨著我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，我國的金融業(yè)也在不斷地進(jìn)行改革，以適應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化。國內(nèi)金融業(yè)內(nèi)競爭也在不斷升級(jí)，商業(yè)銀行自身存在一定的劣勢，必須通過創(chuàng)新來彌補(bǔ)。這時(shí)，商業(yè)銀行為了能夠招攬生意，保證自身的利益，就要不斷進(jìn)行創(chuàng)新產(chǎn)品的開發(fā)才能吸引投資者，才能站穩(wěn)腳跟得到長足發(fā)展，并且投資者也能有更大利益的產(chǎn)品選擇。但是，由于我國商業(yè)銀行的創(chuàng)新起步較晚，也存在著很多的不足，主要是以下方面：

　　其一，金融創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)管控能力較弱

　　我國的市場經(jīng)濟(jì)體制還在完善中，商業(yè)銀行的改革創(chuàng)新處于改革初期，改革的時(shí)間短、速度快，這就導(dǎo)致了國家對(duì)商業(yè)銀行創(chuàng)新的掌控不足，相應(yīng)的法律法規(guī)并沒有得到完善，原來的規(guī)章制度并不能適應(yīng)改革的變化，這就出現(xiàn)了很多商業(yè)銀行創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)沒有政策的支持，也沒有國家相應(yīng)的法律法規(guī)作為約束，銀行的金融創(chuàng)新會(huì)出現(xiàn)問題。我國商業(yè)銀行的創(chuàng)新主要是仿照的國外金融創(chuàng)新的模式，注重短期的效益。很多是直接從國外商業(yè)銀行直接拿來用的創(chuàng)新產(chǎn)品，沒有就我國的國情和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行過精細(xì)的考核，也沒有對(duì)這些產(chǎn)品是否適應(yīng)我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)行過仔細(xì)研究。主要研究高效益的投資模式，但是對(duì)高效益背后的高風(fēng)險(xiǎn)研究的并不多，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制和管理措施分析的不足，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控也不能做到及時(shí)、完善，相比于國外商業(yè)銀行的創(chuàng)新模式還存在很大的差距。我國目前對(duì)商業(yè)銀行創(chuàng)新的監(jiān)管嚴(yán)重不足，導(dǎo)致很多商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品創(chuàng)新缺乏管制，很多金融產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)也沒有被發(fā)現(xiàn)，商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的掌控能力也不足。

　　其二，金融創(chuàng)新產(chǎn)品層次較低

　　我國商業(yè)銀行金融的創(chuàng)新集中在產(chǎn)品創(chuàng)新上，而產(chǎn)品創(chuàng)新又主要是對(duì)國外金融產(chǎn)品的借用，并沒有針對(duì)我國消費(fèi)者、我國經(jīng)濟(jì)實(shí)情和風(fēng)險(xiǎn)設(shè)計(jì)開發(fā)出適合我國消費(fèi)者的金融創(chuàng)新產(chǎn)品。此外，各家銀行的創(chuàng)新產(chǎn)品大同小異，經(jīng)常是你抄襲我的我抄襲你的，互相模仿，技術(shù)含量較低，各家銀行受到市場環(huán)境、人力資源和運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)的限制，缺乏開發(fā)高技術(shù)含量金融產(chǎn)品的能力。這些雷同的產(chǎn)品導(dǎo)致了同行之間的惡性競爭，影響了商業(yè)銀行的發(fā)展。而對(duì)于不太適合在國內(nèi)成長的金融產(chǎn)品，由于得不到認(rèn)可而遭到閑置而占用銀行了不

　　少的可用資本。

　　國外的商業(yè)銀行在這方面就做的很好，他們擁有很先進(jìn)的人力資源，非常重視產(chǎn)品的開發(fā)項(xiàng)目，會(huì)根據(jù)市場的行情來調(diào)整產(chǎn)品的種類。國外商業(yè)銀行除了負(fù)債類產(chǎn)品，資產(chǎn)類和中間業(yè)務(wù)類的產(chǎn)品也比較多，而我國商業(yè)銀行開發(fā)的金融產(chǎn)品，則以負(fù)債類產(chǎn)品為主，資產(chǎn)類和中間業(yè)務(wù)類產(chǎn)品很少，導(dǎo)致金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的失衡。

　　二、我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的對(duì)策和建議

　　其一，商業(yè)銀行的金融理念需要?jiǎng)?chuàng)新

　　商業(yè)銀行目前經(jīng)常模仿和抄襲國外的創(chuàng)新模式，最主要的原因是沒有自己的

　　創(chuàng)新理念。只有擁有創(chuàng)新的理念，商業(yè)銀行才能走出一條自己的創(chuàng)新道路。商業(yè)銀行要?jiǎng)?chuàng)新金融理念首先就是要有金融創(chuàng)新的意識(shí)，必須重視金融創(chuàng)新，不能把金融創(chuàng)新看作是很簡單的抄襲和模仿，必須把創(chuàng)新意識(shí)看作為商業(yè)銀行自身發(fā)展的核心和發(fā)展的動(dòng)力。同時(shí)，要增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，要把消費(fèi)者的訴求作為商業(yè)銀行創(chuàng)新的前提，創(chuàng)建適合我國國情的金融創(chuàng)新產(chǎn)品。要做好金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警，要提前預(yù)估可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，并做好風(fēng)險(xiǎn)防范和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。

　　其二，金融產(chǎn)品創(chuàng)新方式應(yīng)以原創(chuàng)型為主

　　現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行的金融創(chuàng)中，原創(chuàng)型金融創(chuàng)新較少，導(dǎo)致現(xiàn)有的金融創(chuàng)新并沒有達(dá)到理想的運(yùn)營效果。在選擇金融創(chuàng)新主要內(nèi)容時(shí)，我國商業(yè)銀行應(yīng)該選擇原創(chuàng)型金融創(chuàng)新為突破口。這是因?yàn)椋阂皇窃瓌?chuàng)型金融創(chuàng)新已經(jīng)成為現(xiàn)代國際金融創(chuàng)新的主潮流，二是在我國仍處在較為嚴(yán)格的金融管制中，原創(chuàng)型金融創(chuàng)新受到管制的可能性相對(duì)較小，更容易實(shí)現(xiàn)。

　　其三，加強(qiáng)金融專業(yè)人才的培養(yǎng)力度

　　商業(yè)銀行金融創(chuàng)新發(fā)展延遲的另一個(gè)方面就是人力資源的短缺問題。我國的商業(yè)銀行目前缺乏具有創(chuàng)新思維、熟悉金融業(yè)務(wù)并且善于經(jīng)營管理的復(fù)合型人才，處于基層工作崗位的員工業(yè)務(wù)能力強(qiáng)但是金融知識(shí)相落后，這就造成了金融創(chuàng)新在我國始終不能得到很好的發(fā)展，因此，要建立健全商業(yè)銀行金融人才的引進(jìn)制度和人才培養(yǎng)方案，定期對(duì)員工金融知識(shí)和理念的考核，讓員工將學(xué)習(xí)金融新的知識(shí)和理念作為一種常態(tài)化的工作，讓金融管理人才和基層員工共同出謀劃策，為商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新做出貢獻(xiàn)。