看當前農(nóng)村金融新管理體制的應用發(fā)展有什么變化，同時在農(nóng)村金融建設上的新模式有什么意義呢?同時現(xiàn)在農(nóng)村金融新政策建設有什么發(fā)展方向呢?文章是有關農(nóng)村金融的論文。

　　摘要：農(nóng)村金融的準確定義是研究和解決農(nóng)村金融發(fā)展問題的首要前提。文獻分析發(fā)現(xiàn)，雖然農(nóng)村金融在我國歷史悠久，但“‘農(nóng)村金融’作為一個概念被廣泛運用，是十一屆三中全會以后的事”。并且長期以來，在“金融，即貨幣資金的融通”的主流金融觀[i]基礎上，“農(nóng)村金融”的內(nèi)涵似乎只要給“金融”冠以“農(nóng)村”就能自然地被定義出來。事實上，我國既有“農(nóng)村金融”概念就是這樣生成的[ii]，即“農(nóng)村金融就是農(nóng)村的金融”(見編者注)這種看似簡單明了，實際卻是望文生義、同意反復的定義，不僅掩蓋了農(nóng)村金融的自身特性，使之失去了作為獨立范疇存在的邏輯基礎，而且，存在兩個明顯問題。

　　關鍵詞：農(nóng)村金融,金融管理體制,農(nóng)村金融管理論文

　　導致農(nóng)村金融政策缺乏有效的實施和傳導載體，農(nóng)村金融功能無法具體落實。此外，還人為地加劇了城鄉(xiāng)金融分割的“二元”結構，農(nóng)村金融職能被人為地限制在只有“農(nóng)村”身份，而不一定具有相應意愿和能力的金融機構范圍內(nèi)，致使農(nóng)村金融資源配置畫地為牢，金融機構間的市場競爭有失公平。結果是農(nóng)村金融機構和政府之間存在嚴重的“道德風險”和“機會主義”，農(nóng)村金融市場出現(xiàn)“逆向選擇”，農(nóng)村金融機構非農(nóng)化傾向和農(nóng)村金融資源外流嚴重，農(nóng)村金融功能被弱化。可以說當前我國農(nóng)村金融理論和實際工作的一系列問題，都與“農(nóng)村金融”缺乏科學界定有關。因此，選擇恰當?shù)囊暯呛头妒剑茖W界定其內(nèi)涵十分必要和迫切。

　　論文網(wǎng)推薦：《貴州農(nóng)村金融》，《貴州農(nóng)村金融》(月刊)創(chuàng)刊于1988年，由貴州省農(nóng)村金融學會主辦。是一本反映農(nóng)村金融業(yè)的綜合性學術期刊。借鑒創(chuàng)辦金融超市經(jīng)驗，細分農(nóng)村個貸市場的目標客戶，高標準設計適合不同農(nóng)村階層需求的個貸產(chǎn)品，優(yōu)化農(nóng)村個貸服務和管理的流程，探索并完善農(nóng)村個貸業(yè)務風險管理體系。

　　一、農(nóng)村金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展存在的不足

　　伴隨著2003年以后農(nóng)行等金融機構回歸農(nóng)村,一批新型的農(nóng)村金融機構興起,農(nóng)業(yè)發(fā)展資金需求不足的狀況得到了一定程度的緩解,但目前來看,金融對農(nóng)業(yè)的資金供給量還遠未達到農(nóng)業(yè)發(fā)展中所產(chǎn)生的資金需求量,金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展還存在很多問題與不足,主要體現(xiàn)在如下幾點:

　　(一)金融機構對農(nóng)業(yè)的資金供給數(shù)量不足

　　一方面,農(nóng)業(yè)是一個受自然環(huán)境影響較大的行業(yè),資金回報率難以預期,致使銀行發(fā)放的貸款要承擔比較高的呆壞賬風險。因此,銀行通常都會對農(nóng)業(yè)貸款進行嚴格的資質(zhì)審查,而有些硬性規(guī)定是一般農(nóng)戶無法滿足的。另一方面,涉農(nóng)金融機構更傾向于將資金投往高回報率的制造業(yè)等行業(yè),這就使得農(nóng)村金融機構從農(nóng)村收到的存款大量流出農(nóng)村,流向城市,進一步減少了農(nóng)村資金的供給量。2012年,全部金融機構本外幣貸款余額為67.3萬億元,農(nóng)業(yè)貸款余額為2.7萬億元,僅占各項貸款余額比重的4.1%,比例很小。

　　(二)農(nóng)業(yè)風險分擔機制缺失

　　由于農(nóng)業(yè)受自然天氣的影響較大,這就容易造成保險公司開展農(nóng)業(yè)保險業(yè)務時的利潤率難以準確計算,同時,非人為因素占比高還造成了農(nóng)業(yè)保險的高賠付率,而且農(nóng)業(yè)再保險體系尚未完整的建立起來,保險公司的風險得不到有效的分攤,保險公司對農(nóng)業(yè)保險業(yè)務的開展推廣力度就相對小很多。目前,農(nóng)業(yè)保險對于農(nóng)村地區(qū)的單個農(nóng)戶家庭來說,所選擇的保險種類與投保方式仍較少,農(nóng)戶的保險意識也較弱,缺乏主動咨詢、購買農(nóng)業(yè)保險的意識。

　　(三)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境惡劣

　　長期以來,我國農(nóng)村地區(qū)的金融知識都比較匱乏,對信用的認識也了解較少,農(nóng)村金融發(fā)展的生態(tài)環(huán)境一直比較惡劣,嚴重影響了農(nóng)村金融機構對農(nóng)業(yè)的投資。這主要表現(xiàn)在以下幾點:首先是農(nóng)業(yè)受自然災害的影響大,收益具有不確定性,致使農(nóng)戶維持貸款信用的經(jīng)濟基礎比較薄弱;其次是農(nóng)戶自有資金不足,且融資能力低下,不能保證按時按量還貸款,增加了金融機構的放貸風險;再次,農(nóng)戶的信用知識缺乏,信用意識薄弱,法律意識淡薄,逃債現(xiàn)象時有發(fā)生,加大了農(nóng)業(yè)貸款的道德風險。

　　二、金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的路徑選擇和對策建議

　　(一)加大政策對農(nóng)村金融機構支農(nóng)業(yè)務的扶持力度

　　首先,政府要發(fā)揮財政資金的導向作用,進一步加大財政對農(nóng)村金融機構的支持力度,完善農(nóng)村金融機構定向費用補貼政策。其次,繼續(xù)加大對農(nóng)村金融機構涉農(nóng)貸款的稅收優(yōu)惠政策,加強對政策執(zhí)行情況的檢查力度,防止政策效果弱化現(xiàn)象的發(fā)生。再次,根據(jù)農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的需要,進一步完善農(nóng)業(yè)保險保費補貼制度,完善農(nóng)業(yè)大災風險準備金制度,提高農(nóng)業(yè)應對自然災害的能力,提高對農(nóng)業(yè)保障水平。

　　(二)加快推進農(nóng)村金融體系改革

　　首先,農(nóng)村金融體系要囊括多層次的農(nóng)村金融機構。大型、中型的農(nóng)村金融機構適合在經(jīng)濟較富裕的農(nóng)村地區(qū)開展金融業(yè)務,而對偏遠、經(jīng)濟欠發(fā)達的農(nóng)村地區(qū)應該著力建設小型、微型農(nóng)村金融機構。這樣的差異化發(fā)展可以更好的滿足不同地區(qū)的金融需求,為其經(jīng)濟發(fā)展提供有力的金融保障。其次,繼續(xù)推進不同種類農(nóng)村金融機構的發(fā)展,以滿足農(nóng)業(yè)信貸、保險、抵押等多種金融需求。銀行類金融機構為大多數(shù)地區(qū)農(nóng)業(yè)的發(fā)展提供資金支持,是支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的主要推動力量;非銀行金融機構對農(nóng)業(yè)發(fā)展起著重要的補充作用,小額貸款公司為在銀行類金融機構貸款難的農(nóng)民提供便利,農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展可以有效的解決農(nóng)民的擔憂。再次,農(nóng)村金融體系應該實現(xiàn)產(chǎn)權的多元化,更多的吸收私人產(chǎn)權,吸收民間資本,實現(xiàn)國有產(chǎn)權、集體產(chǎn)權與私人產(chǎn)權多種形式的合作。加快農(nóng)村信用合作社股份制改革,鼓勵建立農(nóng)民專業(yè)合作社和小額貸款公司,鼓勵社會資金參與中小金融機構的重組改造,適當放寬農(nóng)村金融機構的市場準入條件,減少在資金融通、利率市場化方面的限制。

　　(三)加強農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設

　　首先,通過多種形式加大對農(nóng)村地區(qū)信用知識的宣傳、普及力度,提高農(nóng)民及農(nóng)業(yè)企業(yè)的信用認知程度和風險防范意識,培育農(nóng)村信用文化,為農(nóng)村金融發(fā)展創(chuàng)造良好的信用環(huán)境。其次,加快推進農(nóng)村征信體系及農(nóng)村地區(qū)信用中介服務體系建設,不斷完善農(nóng)戶和中小企業(yè)信用評級體系,進一步降低農(nóng)村金融的借貸風險。再次,不斷完善農(nóng)村信用擔保體系,將農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)納入到農(nóng)業(yè)擔保體系中,建立農(nóng)業(yè)擔保機構,發(fā)展農(nóng)村互助擔保組織,既為農(nóng)戶貸款提供了便利,又進一步降低了農(nóng)村金融機構的貸款風險。