改善農村地區(qū)支付服務環(huán)境是普惠金融的重要方面，對實現“鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略”意義重大。內蒙古赤峰市著力開展改善農村支付服務環(huán)境建設工作已經持續(xù)十多年，通過在金融服務薄弱的農村地區(qū)開展支付系統建設、推廣非現金支付工具，豐富支付結算手段，全面提升農村地區(qū)支付服務效率和質量，促進城鄉(xiāng)支付服務一體化發(fā)展。
赤峰市農村地區(qū)綜合情況
農村基本情況。赤峰市位于內蒙古自治區(qū)東南部，下轄3個區(qū)、7個旗、2個縣、2105個村，銀行網點492個。全市總面積達90275平方公里，其中縣域面積有83327平方公里，占比達92.3%。全市總人口為434.12萬人，其中，縣域人口317.86萬人，占比73.22%。2020年，全市實現地區(qū)生產總值1708.4億元，城鄉(xiāng)常住居民人均可支配收入分別為34101元和12620元。
農業(yè)產業(yè)發(fā)展情況。近年來，赤峰市農業(yè)產業(yè)建設取得了巨大的進步，農牧業(yè)結構調整取得新進展。新增設施農業(yè)7.8萬畝、經濟作物種植46萬畝、飼草種植9.3萬畝，調減玉米種植33.9萬畝，新增牛存欄12萬頭。截至2020年末全年實現農林牧漁業(yè)總產值592.4億元，同比增長1%，其中，農業(yè)產值320億元，增長1.1%，牧業(yè)產值243.5億元，增長1.5%;糧食作物種植面積1668.5萬畝，比上年增加11.4萬畝，增長0.7%;糧食產量122.3億斤，比2019年增長1.3億斤，增幅為0.4%。
赤峰市農村地區(qū)支付服務需求特點
現金交易習慣難以改變，對非現金結算工具認知度低。一是農村居民支付結算知識缺乏。不少農村客戶甚至不了解銀行卡還具有轉賬、消費等功能，更無法使用和接受各類票據結算。二是金融機構的宣傳過于專業(yè)，農村客戶接受程度低。由于留守在農村的居民以中老年為主，一定程度上阻礙了農村客戶使用非現金支付工具。雖然非現金支付工具收費并不高，但相對收入較低的農村客戶為節(jié)省費用，往往還是選擇使用無結算費用的現金，而舍棄更安全、快捷的非現金支付工具。
城鎮(zhèn)化推進導致農村金融機構退出，使農村支付服務產生空白地帶。受城鎮(zhèn)化進程推進的影響，農村地區(qū)部分行政鄉(xiāng)鎮(zhèn)進行合并改革。受成本和風險防控的影響，農村的金融機構營業(yè)網點也相應進行了撤并。目前農村地區(qū)主要金融服務機構為農村信用社、農村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、郵政儲蓄銀行網點和少數農業(yè)銀行。作為農村地區(qū)支付服務的主要提供者，銀行機構的減少導致了農村支付服務趨于薄弱。
支持新型支付工具的相關基礎設施比較落后。農村地區(qū)非現金支付推廣的前提，必須要有完備、高效的通信設施。目前，農村地區(qū)的網絡通信設施及網絡技術、網絡信息內容、資費水平、通信速度、安全和保障條件等方面還不能滿足非現金支付工具和設施的發(fā)展。
赤峰市農村支付服務供給現狀
銀行機構網點分布情況。全市銀行業(yè)金融機構共31家，包括1家政策性銀行、6家國有大型銀行、3家股份制銀行，1家城市商業(yè)銀行、6家農村信用社、6家農村商業(yè)銀行、8家村鎮(zhèn)銀行。累計轄屬網點數815個，其中位于城區(qū)的網點數326個，占比40%，位于鄉(xiāng)鎮(zhèn)的網點數489個，占比60%。農村商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、農業(yè)銀行在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設立的網點數分別為268個、124個和40個，網點數占總鄉(xiāng)鎮(zhèn)網點數的88%，是農村支付服務的主力軍。
支付清算基礎設施建設情況。全市銀行業(yè)金融機構提供支付清算服務的平臺主要包括商業(yè)銀行的行內系統、大小額支付系統、同城清算系統、支票影像系統以及農信銀或城商行資金清算系統。截至2020年末，涉農金融機構網點815個，接入支票影像系統18個，接入農信銀或城商行資金清算系統21個。豐富的現代化支付系統為銀行資金匯劃提供了便捷的清算平臺，金融機構資金清算速度明顯加快，有力地支持了農村經濟的快速發(fā)展。
農村地區(qū)非現金支付工具使用情況。截至2020年末，赤峰市非現金支付結算業(yè)務共發(fā)生55228.48萬筆，發(fā)生金額為32153.77億元，較上年末累計增加5.53%。其中，網上銀行發(fā)生7090.39萬筆，金額為10435.53億元，比上年同期分別增長為-38.48%和13.16%。
ATM及銀行卡相關業(yè)務發(fā)展情況。截至2020年末，赤峰市各鄉(xiāng)鎮(zhèn)ATM機共1059臺，業(yè)務發(fā)生金額累計365.04億元，業(yè)務筆數累計3061.61萬筆。隨著ATM機布放量的增加，各商業(yè)銀行的發(fā)卡量也逐步增長。其中，借記卡發(fā)卡量年末累計數為1086.36萬張，比年初增長15.61%;貸記卡發(fā)卡量年末累計數為35.83萬張，比年初增長23.07%;POS機減少1204臺，累計為7697臺，通過POS轉賬筆數為596.56萬筆，發(fā)生金額為24.283億元。銀行卡發(fā)卡量、人均持卡量逐年呈大幅增長態(tài)勢。
助農取款服務點建設概況。截至2020年末，赤峰市助農取款服務點共2531個，受理終端數量共3081臺，覆蓋行政村數量2071個，覆蓋農村人口數量320萬人，全市共辦理小額取款、轉賬匯款、便民繳費和購物消費等助農支付業(yè)務54.97萬筆、交易額20.17億元，通過“云POS”累計辦理遠程貸款歸還業(yè)務7.1萬筆、金額26億元。助農取款服務點的使用率不斷提高。
農村地區(qū)支付服務中存在的問題
農村金融機構設置單一。從赤峰市30家金融機構的網點布局來看，農村鄉(xiāng)鎮(zhèn)的金融網點以農商行、郵政儲蓄銀行、農業(yè)銀行為主。出于成本收益考慮，其他銀行機構幾乎不在農村地區(qū)設置分支機構。鄉(xiāng)鎮(zhèn)以下的行政村的網點數極少，很難滿足大多數農民的支付結算需求，對弱勢群體的支持力度還不夠，“扶貧”普惠金融推廣工作受到制約。
支付結算手段不能滿足農村消費主體的需求。隨著社會主義新農村建設縱深推進，農村經濟實現了前所未有的快速發(fā)展，新生代農民工、大學生村官、回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)大學生、農村中小企業(yè)已成為農村金融消費主體。他們對支付結算的效率和質量要求較高，但銀行在農村地區(qū)工作重點仍放在存貸款等傳統業(yè)務上，對支付創(chuàng)新業(yè)務投入力度不大。網上銀行、電話銀行、手機銀行等新型支付方式應用程度偏低，不能滿足農村現代化的支付需求。
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