摘 要：根據(jù)西北農(nóng)林科技大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院暑期實(shí)習(xí)活動(dòng)的安排，我們?cè)诶蠋煹膸ьI(lǐng)指導(dǎo)下在陜西省城固縣桔園鎮(zhèn)進(jìn)行了實(shí)地走訪調(diào)查。本次調(diào)研，通過(guò)對(duì)桔園鎮(zhèn)當(dāng)?shù)馗涕俜N植戶的問(wèn)卷調(diào)研，對(duì)其生產(chǎn)生活情況和其對(duì)柑橘保險(xiǎn)的認(rèn)知情況有了一定認(rèn)識(shí)。我訪問(wèn)了許多柑橘種植戶，并跟他們進(jìn)行了溝通和交流。通過(guò)科學(xué)的方法分析其中存在的問(wèn)題。本文主要分為這幾大部分。第一部分，導(dǎo)論，內(nèi)容包括研究背景，研究目的和意義。第二部分，實(shí)習(xí)過(guò)程。第三部分，實(shí)習(xí)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題與提出的建議。第四部分，對(duì)桔園鎮(zhèn)柑橘保險(xiǎn)調(diào)研進(jìn)行總結(jié)

　　關(guān)鍵詞：桔園鎮(zhèn);保險(xiǎn)情況;風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知;柑橘種植;金融調(diào)研

　　實(shí)習(xí)目的

　　此次調(diào)研的主要目的是調(diào)查種植戶金融狀況的和各個(gè)調(diào)查家庭投保的情況，并且對(duì)村民關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知進(jìn)行調(diào)查。

　　桔園鎮(zhèn)介紹 桔園鎮(zhèn)位于陜西省漢中市城固縣中部、湑水河西岸，距縣城15公里，是目前我國(guó)柑桔栽培的最北界。轄區(qū)總面積186.5平方公里，轄21個(gè)行政村、2個(gè)社區(qū)居委會(huì)、179個(gè)村民小組、11458戶、42100人，柑桔面積35055畝，年產(chǎn)優(yōu)質(zhì)柑桔7萬(wàn)噸，年產(chǎn)值達(dá)8000多萬(wàn)元。桔園鎮(zhèn)先后被命名為全國(guó)農(nóng)業(yè)旅游示范點(diǎn)，陜西省特色旅游名鎮(zhèn)、漢中市十大最美村鎮(zhèn)、漢中市級(jí)重點(diǎn)鎮(zhèn)。2014年被確定為全國(guó)重點(diǎn)鎮(zhèn)，2015年被命名為全國(guó)"一村一品"示范鎮(zhèn)。柑桔品種以早熟興津、宮川為主，間有特早熟山川、大浦、山下紅及晚熟臍橙、椪柑等。由于獨(dú)特的地理位置和小氣候，該鎮(zhèn)的柑桔個(gè)大、皮薄、汁多、肉嫩、酸甜適中、營(yíng)養(yǎng)豐富，遠(yuǎn)銷(xiāo)西北、華北、東北等省及俄羅斯等國(guó)家和地區(qū)。

　　這里北依秦嶺，南屏巴山，晝夜溫差大，光照充足，全年無(wú)霜期達(dá)320多天，獨(dú)特的地理和氣候條件，使這里出產(chǎn)的柑桔色澤鮮艷、皮薄汁多、酸甜適口、風(fēng)味獨(dú)特，深受消費(fèi)者青睞。桔園鎮(zhèn)種植柑桔源自唐代，已有千余年歷史，是古時(shí)皇朝貢桔出產(chǎn)地。上世紀(jì)90年代起，鎮(zhèn)黨委、政府在各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和組織的關(guān)心支持下，致力于發(fā)展柑桔這一特色產(chǎn)業(yè)，大力推廣無(wú)公害標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)技術(shù)，先后成功引進(jìn)種植興津、宮川、南豐蜜桔等世界級(jí)名優(yōu)新品20余個(gè)，"泛亞"牌柑桔已獲中國(guó)綠色食品認(rèn)證。2008年全鎮(zhèn)完成工農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值50528萬(wàn)元，農(nóng)民人均純收入3187元。目前，全鎮(zhèn)耕地總面積47130畝，其中：柑桔種植總面積達(dá)36355畝，其中掛果園面積25300畝，年產(chǎn)量6.5萬(wàn)多噸，產(chǎn)值8000多萬(wàn)元，已成為我國(guó)最北緣地區(qū)最大優(yōu)質(zhì)柑桔基地鎮(zhèn)，桔農(nóng)年戶均從柑桔產(chǎn)業(yè)中獲益7000余元，產(chǎn)品覆蓋俄羅斯、韓國(guó)以及中國(guó)香港等國(guó)內(nèi)20多個(gè)大中城市。

　　折疊

　　實(shí)習(xí)目的

　　此次調(diào)研的主要目的是調(diào)查種植戶金融狀況的和各個(gè)調(diào)查家庭投保的情況，并且對(duì)村民關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知進(jìn)行調(diào)查。

　　問(wèn)卷分析

　　本圖為我調(diào)查的十戶種植戶的種植面積和地塊數(shù)量的對(duì)比圖，從圖中我們可以看出農(nóng)戶的種植面積不多但地塊數(shù)量卻很多，每塊土地的面積不大但較為分散，給農(nóng)戶在對(duì)果樹(shù)的管理上帶來(lái)很大的不便。

　　我詢問(wèn)的十戶農(nóng)戶對(duì)于社保和醫(yī)保的報(bào)銷(xiāo)比例、范疇都有所了解，在他們的印象里保險(xiǎn)的功能都是用來(lái)防范風(fēng)險(xiǎn)但是都無(wú)法正確描述保險(xiǎn)理賠的過(guò)程，說(shuō)明他們對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)知還是不夠完全。發(fā)生意外時(shí)大多數(shù)村民都選擇向親戚朋友尋求幫助，這也和當(dāng)?shù)氐谋ｋU(xiǎn)普及程度不高有很大的關(guān)系

　　村民對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知情況如下

　　大多數(shù)村民認(rèn)為他們所種植的柑橘可能會(huì)受到災(zāi)害影響且受災(zāi)的幾率也逐年變高，他們認(rèn)為近年大病的發(fā)病率和住院率都要高于往年，但他們大部分認(rèn)為自己不會(huì)和家人不會(huì)遭遇交通風(fēng)險(xiǎn)

　　四、存在的問(wèn)題

　　經(jīng)了解，現(xiàn)在農(nóng)村的保險(xiǎn)存在著以下問(wèn)題：

　　1、農(nóng)村保險(xiǎn)的政策性與商業(yè)化經(jīng)營(yíng)的矛盾，導(dǎo)致我國(guó)農(nóng)村保險(xiǎn)處于“兩難困境”，即如果按商業(yè)化操作的要求制定保險(xiǎn)費(fèi)率，農(nóng)民保不起;如果按農(nóng)民可接受的標(biāo)準(zhǔn)制定保險(xiǎn)費(fèi)率，保險(xiǎn)公司賠不起。其結(jié)果引起了保險(xiǎn)的有效需求和供給不足。一方面農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)需求較大，但農(nóng)戶的低收入、低積累難以承擔(dān)高保費(fèi)，比如像農(nóng)作物、家禽等種植養(yǎng)殖類的風(fēng)險(xiǎn)都較高，因而這類產(chǎn)品保費(fèi)較高，從而農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)的有效需求不足。另一-方面，保險(xiǎn)市場(chǎng)潛力巨大，保險(xiǎn)公司期望獲得更高收益，然而農(nóng)民又投保不足，使得保險(xiǎn)公司擔(dān)心風(fēng)險(xiǎn)大，收益低賠不起。因此雙方之間存在較大的矛盾。

　　2、農(nóng)村保險(xiǎn)的政策性與商業(yè)化經(jīng)營(yíng)的矛盾，導(dǎo)致我國(guó)農(nóng)村保險(xiǎn)處于“兩難困境”，即如果按商業(yè)化操作的要求制定保險(xiǎn)費(fèi)率，農(nóng)民保不起;如果按農(nóng)民可接受的標(biāo)準(zhǔn)制定保險(xiǎn)費(fèi)率，保險(xiǎn)公司賠不起。其結(jié)果引起了保險(xiǎn)的有效需求和供給不足。一方面農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)需求較大，但農(nóng)戶的低收入、低積累難以承擔(dān)高保費(fèi)，比如像農(nóng)作物、家禽等種植養(yǎng)殖類的風(fēng)險(xiǎn)都較高，因而這類產(chǎn)品保費(fèi)較高，從而農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)的有效需求不足。另一-方面，保險(xiǎn)市場(chǎng)潛力巨大，保險(xiǎn)公司期望獲得更高收益，然而農(nóng)民又投保不足，使得保險(xiǎn)公司擔(dān)心風(fēng)險(xiǎn)大，收益低賠不起。因此雙方之間存在較大的矛盾。

　　五、建議與對(duì)策

　　1、政府應(yīng)該加大力度對(duì)于柑橘保險(xiǎn)的宣傳與覆蓋面積

　　2、人們應(yīng)該多去了解和關(guān)注柑橘保險(xiǎn)

　　3、保險(xiǎn)公司可以適當(dāng)?shù)脑黾颖ｋU(xiǎn)的種類有助于農(nóng)民選擇

　　六、實(shí)習(xí)總結(jié)

　　經(jīng)歷這次調(diào)研，我們不懼怕惡劣的天氣，挨家挨戶的進(jìn)行搜集數(shù)據(jù)。也有被訪問(wèn)者拒絕的時(shí)候，但是我們并沒(méi)有放棄，繼續(xù)自己的調(diào)研工作。在調(diào)查中，雖然還有一些問(wèn)題沒(méi)有解決，卻也是長(zhǎng)了許多見(jiàn)識(shí)，也對(duì)數(shù)據(jù)分析運(yùn)用更加熟練，最重要的還是對(duì)當(dāng)今保險(xiǎn)在農(nóng)業(yè)種植領(lǐng)域的發(fā)展與現(xiàn)狀有了認(rèn)識(shí)。同時(shí)也認(rèn)識(shí)到了自身的一些不足，特別是在與人交流的過(guò)程中，有的詞可能說(shuō)的不是那么的對(duì)，以至于被調(diào)查者很排斥，以后要在這方面多注意。所以以后要多參加一些社會(huì)實(shí)踐，豐富自己的閱歷，增長(zhǎng)自己的見(jiàn)識(shí)，懂得更多的道理。

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